что можно сделать на 10 миллионов рублей

Хочу заработать за год от 5 до 10 миллионов рублей чистой прибыли в бизнесе: мой план

Зарабатывал за год почти столько же (в 2019 году, до пандемии), но пандемия внесла свои коррективы и доходы упали в моменте на 80%, сейчас где-то на 50%. Хочу заработать больше, чем когда-либо ранее + все это несмотря на пандемию.

Ситуация

Являюсь героем нашумевшей в комментариях статьи, разделившей читателей Т⁠—⁠Ж на предпринимателей и наемных сотрудников, на успешных тружеников и завистливых неудачников. Было весело!

Давно стремлюсь (и уже сделал бы, если бы не пандемийное закрытие нашей сферы) к 1 млн чистой прибыли в месяц. Но ставлю все же разумно-амбициозную, чуть меньшую цель.

Кстати, забавно, что первая неделя реалити — тоже закрытие на локдаун. Так что будущее ВООБЩЕ не предсказуемо. Разве это не самое интересное на старте. =)

Старт

Препятствия

Отношения с деньгами

Как кто-то может помнит из статьи — главная моя финансовая особенность — отсутствие финансовой подушки. «Особенность» — так как я искренне считаю это не проблемой, а преимуществом, вопреки всеобщему заблуждению =)

Не соблюдаю финансовую дисциплину, не коплю в кошельке бумажки, все, что не потратил на жизнь (только квартиру снимаю за 70к/месяц, на днях купил хендмейд аромасвечей на озоне, диффузоров из зары и бомбочек из лаш на 35 000 рублей) — вкладываю в развитие бизнеса, и только так считаю правильным жить, пока вы кратно растете, завоевываете рынок.

Достижение — моя компания относительно легко преодолела пандемию, мы выжили и снова делаем крутейшие праздники на event-рынке.

Провал — долгосрочные последствия пандемии — мы потеряли за полтора года около 5-7 млн рублей чистой недозаработанной прибыли.

Цель: в новом крутом окружении начать генерировать гипотезы для развития компании, чтобы потом их применять и начать зарабатывать больше. При этом не платить никому за вступление в бизнес клубы по 200к. Субъективно это кажется дорогим. А вам?

Готов даже за это заплатить, но не знаю как, хоть в инсте рекламу создавай. Мне просто очень нужно это окружение для роста!

Думаю, что сначала напишу всем знакомым предпринимателям, а они уже позовут друзей. С учетом того, что встречи планируются бесплатные и с пользой — думаю, 10 человек должен собрать =)

В целом для этого нужны всего 2 вещи:

Надеюсь, все получится =)

Шаг 2 важнее, однако думаю, что необходимо будет со временем диверсифицировать способы заработка. Давно вынашиваю идею старта онлайн школы, кажется, время пришло.

Наверняка еще кучу всего, что я сейчас не знаю, но обязательно изучу)

Цель Шага 3 — запуск первого потока, даже если он будет состоять хоть из двух человек =)))

Денежной цели тут пока что тут не ставлю, прежде всего это про реализацию меня как преподавателя (имею интересный трёхлетний опыт).

Иначе не приду к конечной цели.

Для этого также буду внедрять в компанию все, что напридумываю, все, что нагенерим на мастермайндах и все, что прочту в книгах по развитию бизнеса.

Выполнение этой цели также приведет меня к бОльшему заработку.

Месяц назад мы продали первую франшизу — надо изо всех сил показать результат и заработок первого франчайзи, дедлайн окупаемости у нас — 15 июля 2022 года. Не хочу подвести франчайзи и себя. Страшно это декларировать здесь — ведь я могу облажаться, сейчас мы только стартуем, выручки нет, а еще и пандемия. Но я верю в продукт. Верю в свои силы. Сделаем.

Интересно ли будет об этом читать?

Для этого также буду внедрять в компанию все, что напридумываю, все, что нагенерим на мастермайндах и все, что прочту в книгах по развитию бизнеса.

Все запланированные к созданию в процессе стратегического развития гипотезы должны по идее привести меня к конечной цели — заработать от 5 до 10 млн чистыми =)

Реалити-шоу о финансовых целях: второй сезон. Читатели в течение года рассказывают, как идут к своим целям

Источник

Куда вложить деньги в инвестиции на 10 лет?

Если есть возможность, то вкладывать деньги на длительный срок — это очень хорошая идея. Инвестиции на десять лет могут обеспечить достойную старость, дать детям качественное образование, и так далее.

При этом выбор активов на такой период обладает целым рядом особенностей, о которых надо знать, чтобы добиться максимального результата. И вообще сохранить деньги бывает не менее сложно, чем их заработать.

Инструменты для инвестиций на 10 лет

На длительный срок портфель надо диверсифицировать. В него должны в разных пропорциях войти финансовые инструменты, определенная доля из которых обеспечит сохранность вложений, их гарантию. А другая часть — послужит росту.

Вложения в акции

Для инвестиций на десять лет имеет смысл инвестировать в акции — долевые инструменты, дающие право на долю в прибыли.

Когда мы говорим о перспективе на год, то приходится признать: рынок ценных бумаг подвержен существенным колебаниям, к сожалению, далеко не всегда предсказуемым, даже для профессионалов. Однако на длительной перспективе в целом экономика любой страны развивается, движется вперед. А вместе с ней повышаются и котировки крупнейших компаний. Чем и можно воспользоваться, инвестируя деньги на продолжительный период.

Например, индекс S&P 500 вырос за последние десять лет — вдвое. Это значит, что обладатель сбалансированного портфеля американских акций за это время мог также удвоить свои сбережения. Неплохой результат за тот же период показал и российский рынок: индекс Московской биржи десять лет назад был на уровне 1200 пунктов, а сегодня — выше 3400. Но при этом в рублях.

Покупка облигаций

Но акции — все равно в той или иной мере рискованный инструмент, и он должен составлять, в идеале, лишь некоторую часть портфеля, может быть, процентов 20 от его общей стоимости. Остальные 80 процентов денег могут быть вложены, например, в облигации.

Доходность по еврооблигациям сейчас составляет порядка 4% годовых, но в валюте. А рублевые ОФЗ дают доход в 5 и более процентов. Корпоративные облигации — 6-10 процентов, в зависимости от эмитента.

Один из возможных подходов — инвестиции в облигации, а затем направление полученной прибыли на операции на рынке акций. Таким образом, инвестор будет рисковать в основном доходом, а не номиналом своих денег.

Инвестиции в недвижимость

Стоит ли покупать недвижимость на десять лет — отнюдь не бесспорный вопрос. Конечно, недвижимость защищена от многих финансовых потрясений. Это реальная, настоящая собственность. Но, с другой стороны, во всем мире считается, что цены на объекты недвижимости подвержены большим колебаниям, причем в случае чего бывает сложно продать собственность быстро без серьезных потерь.

Вложения в недвижимость могут быть интересны тем, кто обладает достаточными суммами, чтобы диверсифицировать портфель, и иметь в нем и ценные бумаги, и строения. В целом стоимость квадратных метров, например, в Москве, выросли за последнее десятилетие только в рублях. В валютном исчислении они достигли своего пика к 2007 году, затем сильно пострадали от мирового финансового кризиса. И так и не смогли до сих пор достичь показателей докризисного времени.

Произойдет ли это в следующем десятилетии, никто точно не знает, эксперты лишь высказывают свои осторожные предположения.

Покупка золота и других металлов

Золото представляет собой определенную «безопасную бухту» на рынке инвестиций. Это универсальный товар, эталон, котировки которого, говоря немного упрощенно, изменяется вместе с другими ценами. При нормальной ситуации само по себе обладание золотом или другими драгметаллами прибыли не дает, а разве что спасает от инфляции.

Другой вопрос, что покупка золота может быть хорошей идеей в период мировых катаклизмов, войн, кризисов и так далее. В общем, всего того, что мы надеемся в будущем избежать. В 2010 году цена тройской унции была на уровне примерно на уровне 800 долларов, сегодня она превышает 1800 долларов.

При этом есть ряд факторов, существенно ограничивающих возможности вложения в этот металл. Дело в том, что его надо где-то хранить. Чтобы забрать свой слиток из банка, за него надо заплатить НДС, а чтобы вернуть на счет — пройти экспертизу. В общем, издержки, скорее всего, съедят почти всю прибыль. Хотя кто знает, может быть, за 10 лет законодательство о драгоценных металлах существенно изменится.

Источник

Хочу заработать 10 миллионов рублей, чтобы закрыть долги и вложить деньги в развитие своего дела

Ситуация

Я уже достаточно долгий период времени занимаюсь своим делом, почти 9 лет. Начинал с ремонта квартир «под ключ», последние года 3 фокус на электрике и умных домах. За эти годы случалось много хороших и не очень ситуаций, в результате чего я имею багаж долгов в размере нескольких миллионов рублей.

Со временем ситуация стала улучшаться, вышел на ровную дистанцию — начал получать хороший доход и отдавать долги. По пути ловил 2 раза выгорание, что автоматически откатывало на точку старта. От последнего такого периода сейчас отхожу, увидел статью в Т⁠—⁠Ж от другого участника и решил вписаться.

Мне нужно раздать долги — 65% от суммы, остальное буду вкладывать в команду: в оборудование, маркетинг и обучающие материалы.

Старт

У меня есть команда монтажников и проектировщиков, есть отлаженная система работы, которая помогает все контролировать в процессе и не упускать из виду детали, но чтобы все это работало на полную силу, мне нужно избавиться от моего хвостика долгов.

Есть социальные сети, есть оборудование и знания, есть желание дальше расти и развиваться в моем деле. Методом проб и ошибок удалось выстроить систему, которая способна привести меня к нужной цели. Недавно я снова «откатился» в самое начало, начал сам делать объекты/проекты, отлаживать процессы, готовить технические карты, изучать новые для себя системы умного дома. Сейчас работаю над качеством информации, затем приступлю к увеличению числа заказов, параллельно буду увеличивать количество сотрудников в команде.

Летом я запустил образовательный проект — курсы об обучении проектированию и программированию умных домов, готовлю к запуску второй поток с крупными производителями оборудования для умного дома.

Препятствия

Недавно я в очередной раз словил выгорание, больше 3 месяцев не мог ничего делать, просто «плыл по течению». Но очень важно отличать выгорание от лени — мне удалось немного перезагрузиться, проработать еще раз свои ошибки. Потому на данный момент единственное что может мне помешать — жалость к себе и лень. Не вижу более никаких преград.

Отношения с деньгами

Финансовых провалов, как вы уже наверно догадались по сумме, было много. Долгое время не было полноценного учета денег, казалось, что нет в этом необходимости, что является одной из причин такого багажа долгов.

Несколько лет как он есть, я четко разделяю деньги рабочие и личные, веду учет по всем счетам и знаю когда и где нужно будет потратиться. Анализирую свои траты и корректирую их по мере необходимости, оптимизирую расходы по работе.

Реалити-шоу о финансовых целях: заявки. Первый этап, в котором читатели ставили цели и объясняли, почему выбрали их

Источник

Куда вложить ₽1 млн: 5 безопасных и прибыльных вариантов

Допустим, у вас есть 1 млн. Именно в рублях. И вы не готовы к риску. Но при этом, глядя на ставки по вкладам, вы впадаете в закономерное уныние — особенно, понимая, что процентный доход свыше ключевой ставки на 1 января с ₽1 млн будет облагаться НДФЛ в 13%. Поэтому вы ищете альтернативу.

Если бы я была в такой ситуации, для себя я бы рассматривала следующие варианты. Сразу оговорюсь, что все оставила бы в рублях, так как на перспективу от года и дольше ситуация в экономике может хотя бы частично восстановиться после COVID. Так что доллар вполне может уйти до ₽70 и ниже.

Итак, варианты инвестиций ₽1 млн с низким риском, которые я бы выбрала для себя лично (не в порядке приоритета).

1. Конечно, это облигации. Они с 2021 года тоже становятся менее выгоды ввиду налогов в 13% со всего купона. А из-за снижения ключевой ставки доходность по облигациям тоже снизилась. Поэтому такие инвестиции я бы предлагала осуществлять следующим образом: открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) и покупка внутри него облигаций.

Если же речь про счет типа А, то можно рассмотреть покупку внутри него биржевого фонда облигаций, чтобы когда придет время закрывать ИИС, фонд можно было перевести на обычный счет, продержать его свыше трех лет с даты покупки и потом продать без налога по льготе долгосрочного владения. Напомню, что тип ИИС можно выбрать через три года с даты открытия, если вы не уверены, какой тип вам лучше.

2. Мне импонируют фонды рентной недвижимости, внутри которых — склады, торговые центры. Ели речь про склады, то это должен быть не один мелкий склад, а крупные индустриальные комплексы, сданные в долгосрочную аренду крупным арендаторам. Если речь про торговые центры, то покупать их стоит только при условии, что арендатором там выступает продуктовый ретейлер. Это необходимо, чтобы при второй волне COVID не возникло проблем с арендой (прочие магазины в COVID не работали, а онлайн продажи не всегда давали возможности платить аренду на уровне до пандемии).

Рентные фонды могут давать ожидаемую доходность на уровне 10% годовых или даже чуть больше. Примеры: PNK Rental, «Сбербанк Управление активами», фонд «Арендный бизнес», «Альфа-капитал Арендный поток» и прочие. Пороги входа у фондов разные: есть и от ₽5 тыс., есть и как раз от ₽1 млн. Не все закрытые фонды торгуются на бирже, но многие имеют планы выхода на нее. Имеет смысл уточнить в управляющей компании, насколько близки эти планы, чтобы брать фонд на ИИС.

3. Еще один вариант — структурные продукты с полной защитой капитала. Но их я рассматриваю только с погашением через три-шесть месяцев, так как основные события, важные для портфеля, пройдут как раз до конца 2020: выборы в США, итоги III и IV кварталов, новости по торговой войне между США и Китаем, развитие ситуации в Белоруссии и так далее.

Я бы рассмотрела структурные ноты на срок от трех до шести месяцев на рост российского рынка, американского индекса S&P 500 и золота. Обычно вход в подобные инструменты редко превышает ₽300 тыс., так что хватит на все три категории. А в 2021 году уже будет видно, нужно ли менять стратегию, на какие новые ноты переключиться. Их тоже можно брать на ИИС для налоговой оптимизации.

4. Есть вариант инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Но только на срок не дольше 3 лет. Я бы выбрала ИСЖ с фиксированной доходностью. Ставка фиксированной доходности по полисам на три года сейчас почти 7% годовых, что выше вкладов. Если есть готовность заморозить средства на пять лет, то ставка будет выше 7%, плюс вы получите социальный налоговый вычет в размере ₽120 тыс. (если у вас, конечно, есть доходы, облагаемые под 13%, и если у вас не было расходов на лечение, обучение, пенсионные программы, так как на все эти расходы, включая взносы по страхованию жизни от пяти лет, вычет лимитирован в ₽120 тыс. в год). Такие программы обычно доступны при взносе около ₽100 тыс. руб., но все зависит от страховой компании.

5. Есть универсальный вариант: инвестировать около 80-90% от суммы в любые из ранее перечисленных инструментов, а оставшиеся 10-20% — уже в несколько более рискованные. Но не совсем в треш, чтобы просадка по рискованному элементу компенсировалась доходностью по консервативному блоку. То есть сделать некоторое подобие структурного продукта.

Вы вполне можете комбинировать варианты, описанные мною выше, а не размещать все во что-то одно. Благо, порог входа в обозначенные инструменты позволяет в большинстве случаев разбить ₽1 млн на несколько инструментов. Либо, возможно, вы с чем-то не согласитесь и введете в ваш портфель свои варианты. В любом случае, указанные выше инструменты не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией, а лишь моими рассуждениями о том, как бы я распорядилась 1₽ млн с низким риском. А решение по вашему капиталу, безусловно, за вами.

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее

Источник

7 способов получать пассивный доход в 2021 году

Основатель компании SimpleEstate

В 2021 году годовая инфляция превысила 6%. Это значит, что именно на такой процент сбережения «под подушкой» стали дешевле. Чтобы не терять деньги, важно заставить их «работать». Например, начать инвестировать.

Выбрать можно любой из инвестиционных активов: акции, облигации, коммерческую и жилую недвижимость, банковские вклады или даже попробовать криптовалюту. Основатель инвестиционной платформы SimpleEstate Никита Корниенко рассказывает, как работает каждый из активов, какую выгоду можно извлечь и куда стоит вложить средства в 2021 году.

Содержание

Банковские вклады

Один из консервативных методов пассивного дохода, знакомый каждому — положить деньги в банк под процент. Однако даже у привычных нам вкладов есть свои тонкости.

Вы сможете хранить деньги в банке от месяца до года. Если не хотите потерять часть прибыли, забрать средства лучше по истечении срока хранения. В некоторых случаях банки дают возможность частично снять средства без потери процентов.

В этом случае снять деньги можно в любое время как частично, так и полностью, но из-за этого обычно процентная ставка по такому вкладу ниже, чем по срочному. Если вы захотите забрать часть средств, проценты будут дальше начисляться на остаток.

Пример. Вы положили 200 тыс. рублей под 4% годовых, а через полгода решили снять половину. За этот период вам выплатят четыре тыс. рублей. На оставшиеся средства на счете далее будут начисляться проценты по той же ставке — 4%, которые ещё через полгода составят уже две тыс. рублей (так как проценты будут начисляться уже на 100 тысяч).

Банк не переводит начисленные проценты на отдельный счет, а добавляет их к изначальной сумме. В итоге в следующем периоде вам будут начислять проценты на большую сумму.

Поиск инвестора онлайн стал намного проще. Узнай как

Пример. Вы положили те же 200 тыс. рублей под 4% годовых с ежемесячной капитализацией. Это значит, ежемесячно будет прибавляться около 0,33% от общей суммы. Через месяц вы увидите на счету 200 667 рублей, а через год — 208 148 рублей. Без капитализации сумма была бы 208 000 рублей.

На коротком промежутке времени разница между сложными и простыми процентами (с капитализацией и без) крайне мала, однако на многолетнем горизонте капитализация процентов влияет на результат очень драматически.

Положить средства можно в рублях или в иностранной валюте. Такой вклад ничем не отличается от любого другого — в конце срока вы получите назад вложенные средства с процентами в той же валюте.

Важно то, что с 2021 года с дохода по банковским вкладам нужно платить подоходный налог по ставке 13%. Раньше платить нужно было только если ставка превысила определенную величину: ключевую ставку ЦБ плюс пять процентных пунктов. С учетом нового налога, чистая доходность вкладов для крупных инвесторов заметно снижается.

Порог входа. От 1000 рублей.

Доходность. Процентные ставки зависят от конкретного банка. В среднем, это от 5% до 7% годовых.

Риски. Хотя депозиты являются наиболее надежным видом сохранения денег, ключевым риском является отсутствие какой-либо защиты от инфляции и девальвации. Если завтра цены вырастут в два раза и на 1000 рублей можно будет купить в два раза меньше товаров, то 1000 рублей на депозита потеряет свою ценность так же в два раза.

Как подстраховаться. Держать вклады в разных валютах. Также при сумме вклада более 1,4 млн рублей лучше распределить деньги по разным банкам, чтобы в одном лежало не более 1,4 млн рублей. В случае банкротства, агентство по страхованию вкладов выплатит эту сумму.

Облигации

Этот вид пассивного дохода работает аналогично вкладам с фиксированной доходностью.

В этом случае бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. За это вы можете получать проценты по долгу — купоны, которые компании платят раз в квартал или полгода. Обычно условия зависят от облигации и оговариваются заранее — на сколько лет компания берет деньги в долг, под какой процент и как часто будет их выплачивать.

Продать облигации можно в любое время, даже раньше оговоренного срока. Но по рыночной цене, которая может измениться. Иногда это даже «на руку» — можно выиграть на разнице покупок и продаж.

Порог входа. От 1000 рублей.

Доходность. Обычно доход по облигациям немного выше, чем по вкладам, — до 10% годовых. Бывают ставки и выше, но в этом случае высокий риск дефолта эмитента — можно как заработать, так и потерять вложенные средства.

Риски. Можно потерять как проценты так и тело инвестиции в случае банкротства компании, выпустившей ценные бумаги. Также если облигация непопулярна, ее будет сложно купить или продать по рыночной цене. Более того, большинство классических облигаций также как и вклады никак не защищены от инфляции.

Как подстраховаться. Чтобы избежать указанных рисков, лучше вложиться сразу в несколько облигаций и сформировать диверсифицированный портфель из ценных бумаг разных компаний в разных валютах. Лучше обращать внимание на облигации крупных компаний как российских, так и иностранных. И не гнаться за высокой доходностью — она может привести к потере денег.

Недвижимость

Инвестировать можно как в жилую недвижимость (квартиры и апартаменты), так и в коммерческую недвижимость вроде торговых помещений, офисов или даже складов. Оба варианта способны приносить доход как от сдачи в аренду, так и от роста стоимости самого объекта.

Жилая недвижимость

Это наиболее популярный способ сберечь свои средства. Наиболее популярных пути два:

Порог входа. Обычно от 2-5 млн рублей в регионах. От 7 млн в Москве.

Доходность. При долгосрочной аренде — около 4-5% годовых за счет арендных платежей плюс постепенный рост стоимости. При продаже после сдачи дома — от 0 до 50% (хотя иногда можно уйти в существенный минус).

Риски. Ключевой риск в жилой недвижимости — купить неликвидный объект, который будет трудно сдать в аренду или продать по выгодной цене. Текущие цены на жилье настолько высоки, что вероятность их дальнейшего роста намного ниже чем риск снижения цены.

Кроме того, вместе с жилой недвижимостью на вас могут обрушится и сопутствующие проблемы. Например, придется делать ремонт, решать конфликты с соседями, покупать новую мебель в замен испорченной и постоянно искать новых арендаторов. И иногда эти расходы могут сильно превышать доходы.

Как подстраховаться. Выбрать локацию возле метро, присматриваться к небольшим объектам (студии и однушки) и всегда смотреть на цены и ставки аренды в конкретном районе, чтобы не купить слишком дорого.

Коммерческая недвижимость

При правильной стратегии инвестирования коммерческая недвижимость может быть более прибыльной, чем жилая. В 2020 году спрос на коммерческую недвижимость вырос: на небольшие торговые помещения (60-90 м²) на первых этажах домов в России вырос на 25–30%, на маленькие офисы (30-50 м²) — на 10–15%. Это означает, что постепенно рынок будет набирать обороты.

Начинающим инвесторам можно вкладываться в два типа недвижимости:

К ней относятся помещения на первых этажах жилого дома или отдельно стоящие здания торгового назначения. Их можно сдавать под магазины, кафе, рестораны, салоны красоты, аптеки и получать прибыль в виде арендной платы.

Большой плюс в том, что в этом сегменте есть крупные сетевые игроки вроде Пятерочки, Магнита, крупных аптечных сетей и так далее. Это надежные, стабильные арендаторы, которые будут регулярно платить, если их магазин приносит прибыль.

Еще один плюс — долгосрочные договоры аренды, вплоть до 10-15 лет (хотя очень важно обращать внимание на условия расторжения договора, так как обычно у сетей есть право отказаться от объекта с уведомлением за три-шесть месяцев).

Важным преимуществом является защита от инфляции, так как потенциальная арендная плата в конечном итоге напрямую зависит от выручки магазина. А значит, вместе с ростом цены, растет и арендная плата, которую готов платить арендатор торговой недвижимости. Кроме того, чаще всего договоры аренды подразумевают ежегодную индексацию арендной платы.

Вы можете приобрести помещение и сдавать его под офис. Однако, если раньше офисы пользовались высоким спросом и ликвидностью, сейчас из-за пандемии, проблем у малого бизнеса и перехода в онлайн, риски в офисном сегменте заметно увеличились. Поэтому лучше приобретать офис через коллективные инвестиции, чтобы выбором объекта занимались профессионалы. Это позволит снизить риски.

Порог входа. Если вы захотите в «одиночку» приобрести небольшое помещение, понадобится от 10 до 20 млн рублей. Можно также воспользоваться услугой коллективных инвестиций. В этом случае несколько инвесторов совместно покупают объект, что позволяет существенно снизить порог входа вплоть до 100 тыс. рублей.

Доходность. Если вложиться торговую недвижимость или офисы, средняя арендная доходность составит от 7% до 12% годовых плюс постепенный рост стоимости. Если выбрать коллективные инвестиции — доходность может возрасти до 10-15% за счет профессионального отбора наиболее качественных объектов.

Риски. Ключевой риск — уход текущего арендатора. Тогда можно потерять часть прибыли за счет простоя помещений или невозможности сдать объект новому арендатору по той же ставке аренды.

Также важна возможность быстро продать объект по выгодной цене в случае необходимости. Менее качественные и крупные объекты обычно продаются достаточно долго и по более низким ценам, чем небольшие качественные помещения.

Как подстраховаться. В случае со стрит-ритейлом стоит также смотреть на трафик, сопоставить аренду с выручкой магазина и узнать стоимость аренды в соседних магазинах, чтобы убедиться, что ставка рыночная. Также нужно не забыть про технические параметры — сколько входов, электрическая мощность, узаконена ли перепланировка, есть ли зона разгрузки (очень важно для продуктовых магазинов).

Если покупаете объект с арендатором, обязательно важно изучить договор аренды и оценить надежность самого арендатора. Чтобы вложиться в ликвидное помещение под офис, важно подыскать офис класса А или B+, поближе к деловым районам и с развитой инфраструктурой.

Акции

В этом случае вы покупаете долю в компании и становитесь её соучредителем. Получить прибыль можно двумя способами.

Компания раз в год (иногда чаще) распределяет часть прибыли между акционерами. Чтобы стабильно получать доход, нужно выбирать устойчивые компании, которые регулярно платят дивиденды. Например, рассматривать нефтегазовый, банковский, коммунальный сектор, телекоммуникационные компании или ритейл.

Нюанс в том, что решения по выплате дивидендов принимают крупные акционеры (мажоритарии), которым принадлежит основная часть акций компании. Поэтому частный инвестор находится в полной зависимости от них и вынужден довериться данным акционерам и надеяться, что его права как миноритария не будут ущемлены.

Чтобы избежать таких рисков, при покупке акций надо ориентироваться на дивидендных аристократов — компании, которые на протяжении нескольких лет стабильно выплачивают и увеличивают дивидендные выплаты. Также лучше обращаться внимания на компании, у которых нет крупных акционеров, которым принадлежит 20-50% компании.

В этом случае инвестор пытается купить акции дешевле, а продать дороже. Однако если на первый взгляд это кажется несложным, на практике более 90% начинающих инвесторов теряют свои деньги.

Стоимость акций постоянно меняется, поэтому этот способ более рискованный, чем просто получать дивиденды. Интернет пестрит от предложений от различных «гуру инвестиций», готовых научить любого желающего зарабатывать на трейдинге по 100% в день, но если бы это было правдой — самыми богатыми инвесторами в мире были бы именно они, а не Уоррен Баффет, зарабатывающий около 15% на протяжении нескольких десятков лет.

Бесплатный сыр бывает только в мышеловке, а в инвестициях нет доходности без риска, и чем выше возможная доходность, тем больше риски.

Порог входа. От десяти тыс. рублей.

Доходность. Если получать прибыль за счет дивидендов, в среднем, 5%. За последние десять лет в самых стабильных компаниях в секторах генерации, коммунальных услуг и телекоммуникаций — около 7-8% годовых. Если заниматься трейдингом, можно как заработать 100% прибыли, так и потерять почти всю сумму инвестиций.

Риски. С дивидендами риск один — иногда выплаты могут снизиться или вовсе исчезнуть из-за низких финансовых показателей компании или решения крупных акционеров. С трейдингом риск потерять свои инвестиции намного выше, так как цена акций может идти как вверх, так и вниз.

Как подстраховаться. Лучше купить диверсифицированный портфель стабильных надежных компаний, которые торгуются по адекватным ценам с точки зрения мультипликаторов. Не гнаться за рискованными бумагами вроде Tesla и не пытаться спекулировать. Еще один способ — купить индекс акций, содержащий в себе сразу множество акций, что позволяет получить мгновенную диверсификацию портфеля.

Альтернативные инвестиции

Альтернативные инвестиции – нетрадиционные вложения средств для более продвинутых инвесторов, которые хотят диверсифицировать портфель и заработать больше среднего по рынку.

Краудинвестинг

Краудинвестинг — коллективные инвестиции. В таком случае вы вместе с другими инвесторами можете вложить средства в частную компанию в обмен на долю в компании или выдать такой компании займ под высокий процент.

При покупке доли, если проект взлетел, инвесторы могут заработать намного больше, чем на фондовом рынке, но и риск таких инвестиций намного выше, так как вложения в небольшие компании не такие надежные, как инвестиции в крупные публичные компании.

Краудинвестинг делится на несколько видов.

В зависимости от участвующих лиц:

В зависимости от способа распределения дохода:

Порог входа. Зависит от площадки. Где-то минимальная сумма — 1000 рублей, где-то — от 100 тыс. рублей.

Доходность. От 10% до 20% годовых. Иногда компании могут обещать и 50% годовых, но вероятность такого результата скорее всего достаточно низкая.

Риски. Можно нарваться на мошенников и потерять деньги, нет гарантий, что проект будет успешным. В случае банкротства компании инвесторы могут потерять часть или все свои вложения.

Как подстраховаться. Лучше держать не более 10% от портфеля и диверсифицировать вложения между несколькими компаниями.

Криптовалюта

Криптовалюта — актив с высокой волатильностью и совершенно непонятной внутренней стоимостью, которую невозможно достоверно оценить. Это означает, что цены на нее могут измениться очень быстро и в любую сторону и никто не знает какая цена является справедливой.

График показывает индекс волатильности биткоина. Источник

Приобрести валюту можно через крипто-биржи, p2p-площадки, обменники, кошельки. В этом случае также важно уточнять, берут ли системы какие-то комиссии. Хранить средства можно на специальных кошельках.

Порог входа. От нескольких тыс. рублей.

Доходность. Заработать можно и пять, и десять раз, но можно также потерять до 99% вложенных средств.

Риски. Так как никто не знает, какая цена является справедливой с фундаментальной точки зрения, цены могут меняться под действием новостей, настроений инвесторов или твитов Илона Маска.

Как подстраховаться. Поскольку криптовалюта — это альтернативный метод инвестирования, средства нужно диверсифицировать и держать в портфеле не более 5-10%.

Куда стоит вложиться в 2021 году

Выбирая, куда инвестировать средства, стоит обращать внимание на семь важных критериев. Их мы привели в таблице ниже:

Если ваша цель — долгосрочный рост капитала и получение регулярного дохода, то лучше всего выбрать акции и коммерческую недвижимость. Если хотите максимально застраховаться и получать хоть и низкий, но очень стабильный доход — облигации и жилая недвижимость.

Вкладывая средства в недвижимость, тем более в коммерческую (более доходный, но более сложный вариант), не стоит слепо доверять обещаниям брокеров или застройщиков. Важно досконально изучить выбранный объект, чтобы понимать все возможные риски. Наиболее надежным вариантом будет отдать все в руки профессионалов.

Однако и в этом случае следует сначала проверить организацию, которая занимается инвестициями в коммерческую недвижимость, и только потом доверять ей средства. Насколько грамотные специалисты работают в компании? Какой анализ проводится перед покупкой каждого объекта? На чем основаны прогнозы компании? Какие результаты показали уже купленные ранее объекты? Как структурируются инвестиции?

Не стесняйтесь задавать вопросы, «‎докапывайтесь» до истины. Начните инвестиции с небольшой суммы и увеличивайте чек только после положительных результатов. Опытный инвестор всегда идет в любую сделку «‎с открытыми глазами», имея максимум информации и понимая все риски.

Источник