что надо для одобрения кредита

Как получить одобрение на кредит

Клиенты, которые никогда не брали взаймы или те, которые успели испортить свою кредитную историю, не знают как получить одобрение на кредит. Такой же вопрос интересует граждан, когда они получают несколько отказов в разных банках. Есть несколько возможностей улучшить свои шансы. Бробанк выяснил, как именно получить одобрение на кредит. А также, что делать, если вам все же отказали в займе.

Что проверяют банки перед одобрением кредита

До выдачи кредита банковские служащие проводят проверку заявки, поступившей от клиента. Анализируют такую информацию:

Во всех кредитных организациях принимают регламент по поводу процедуры проверки потенциальных заемщиков. Эти критерии разные, а информация по оценке клиентов не подлежит разглашению. Но в целом проверка обязательно коснется аспектов, приведенных в перечне.

Что способствует одобрению

На повышение шансов для одобрения заявки на кредит влияют такие факторы:

Некоторые клиенты, чтобы не тратить время оформляют множество онлайн заявок на кредиты в разные банки. Возможно, такая стратегия и ускорит процесс получения средств. Но иногда это может привести к обратному эффекту. 10 одновременно поданных заявок могут создать впечатление острой нужды в заемных средствах и специалист насторожится. Достаточно получить 4-6 отказов, и остальные заявки банки начинают отклонять в полуавтоматическом режиме.

Что мешает одобрению

Основные факторы, которые приводят к отклонению заявок на кредит:

Другие факторы не так сильно влияют на решение кредитного отдела банка. Но если одновременно совпадет несколько, то заявку тоже смогут отклонить. К таким факторам относятся:

Относительным препятствием для получения кредита может стать место работы. Банки неохотно кредитуют физлиц, которые работают на индивидуального предпринимателя. Также негативно повлияет работа по трудовому договору или в организации, которая зарегистрирована меньше 1-3 лет.

Как увеличить шансы на выдачу кредита

Увеличить шансы на одобрение заявки по кредиту способны даже самые незначительные факторы. Например, то, во что одет, как держит себя и общается клиент, во многом влияет на решение кредитного отдела. В ряде банков есть графа о внешнем виде потенциального заемщика. Поэтому лучше подготовиться к походу в банк заранее, а не идти в робе после отработанной смены.

При личном обращении и правильно выстроенном общении с сотрудником банка можно получить много полезной информации. В частности, на какие моменты банк обращает внимание больше всего или какие суммы одобряют чаще. При умении вести диалог можно аккуратно попросить о помощи сотрудника в составлении заявки, которую утвердят с большей вероятностью.

Но никакие ухищрения не помогут в том случае, если клиент сильно испортил свою кредитную историю, у него низкая платежеспособность и нет никакого имущества.

Еще один способ для повышения шансов одобрения заявки на кредит — открыть счет в том банке, где планируется брать взаймы. А после этого попросить работодателя переводить туда заработную плату.

Сколько рассматривают заявку

Время рассмотрения заявки на кредит зависит от нескольких показателей:

Все эти показатели определяют, сколько времени понадобится банку на одобрение. В одних ситуациях ее могут принять за 5-10 минут, а в других потребуется несколько дней. На официальных сайтах кредитно-финансовые учреждения информируют о минимальном и максимальном сроке рассмотрения заявки. В среднем он варьируется от 5 минут до 5 рабочих дней. Но большинство банков оставляет за собой право на продления срока. Как правило, такое происходит, когда запрошена большая сумма денег или происходит оформление дополнительных документов. Например, передача в залог имущества.

Что делать, если отказали

Если отказали в выдаче одном кредитном учреждении можно обратиться в пару других. Но когда отказывают в нескольких, стоит разобраться в причинах отклонения заявок:

Если исполнять свои обязательства своевременно и полностью, то вы будете желанным заемщиком в большинстве банков. Поэтому приучите себя к финансовой дисциплине и ваша заявка обязательно получит одобрение.

Источник

Как получить одобрение на кредит в банке?

Получение кредита является одним из наиболее быстрых и удобных способов совершить крупную покупку. Особенно в том случае, если накопить собственные средства на ее приобретение достаточно проблематично. Поэтому вполне логичным выглядит тот факт, что количество потенциальных клиентов банков не уменьшается, несмотря на кризис в экономике.

Очевидно, что любой заемщик при обращении в кредитную организацию задается вопросом, как повысить шанс одобрения его заявки? С одной стороны, критерии, которые влияют на принятие решения банком, достаточно прозрачны и хорошо известны. Однако, соответствовать требованиям финансового учреждения удается далеко не всегда. Логичным следствием этого выступает серьезная вероятность отказа в выдаче кредита, процент которых увеличился в последнее время, что связано с некоторым ужесточением условий кредитования.

Как банки рассматривают заявки на кредиты?

Банк рассматривает поступившую от потенциального заемщика заявку в несколько этапов:

В большинстве случаев банком применяются отработанные и формальные критерии, которые определяются каждой кредитной организацией индивидуально. Однако, в основе процесса рассмотрения заявки клиента заложены примерно одинаковые принципы, что позволяет сформулировать несколько правил, позволяющих увеличить вероятность одобрения сделки.

Факторы, повышающие вероятность одобрения

Для того, чтобы повысить шанс на получение кредита, необходимо:

Достаточно часто для того, чтобы увеличить шанс взять займ, клиент оформляет сразу несколько онлайн заявок в различные банки. Существующие сегодня сервисы позволяют без проблем осуществить данную операцию, сделав вероятность одобрения кредита намного более высокой.

Факторы, отрицательно влияющие на заявку

Сегодня главным фактором, способным привести к отказу даже по небольшому потребительскому займу, выступает наличие у клиента проблемной кредитной истории. Еще более усугубить ситуацию, снизив шансы на одобрение сделки практически до нуля, может существующая на момент подачи заявки просроченная задолженность перед какими-либо финансовыми структурами. Рассчитывать на положительно решение в подобной ситуации достаточно проблематично.

Другими отрицательными факторами могут быть:

Как повысить шансы на одобрение

К процессу получения кредита следует подходить крайне серьезно. Это объясняется тем, что увеличить вероятность одобрения сделки могут даже такие незначительные нюансы, как, например, внешний вид заявителя при личном посещении отделения, манера вести разговор с сотрудником финансовой организации и другие подобные мелочи.

Достаточно часто правильно выстроенный диалог с работником кредитного подразделения банка может привести к тому, что он подскажет наиболее важные моменты, которые рассматриваются банком в первую очередь, или даже поможет грамотно оформить заявку. В некоторых ситуациях целесообразно привлечь кредитного брокера, расходы на оплату труда которого с лихвой окупятся положительным конечным результатом.

Как долго рассматриваются заявки?

Время рассмотрения банком заявки на получение кредита зависит от нескольких факторов:

Учитывая приведенные выше факторы, становится понятным, почему некоторые заявки банки рассматривают в течение 5-10 минут, в то время как для принятия решения по другим запросам требуется 2-3 рабочих дня, а иногда и больше недели.

Источник

Что нужно чтобы взять кредит

Срочно требуются деньги? Задумываетесь о возможности взять кредит, но не знаете можете ли именно вы претендовать на получение нужного вам займа? Тогда вся актуальная информация собрана в этой статье специально для вас. Требования банка к клиенту, документам, способам подачи заявки и возможным причинам отказа мы уделим особое внимание, а также раскроем секреты повышения шансов на положительное решение по вашей заявке.

Требования к заемщику

В зависимости от выбранного финансового учреждения, требования, которым должен соответствовать любой обращающийся клиент в целом практически идентичны:

Конечно, это далеко не полный список, но — основа для большинства банков.

Какие документы нужны, чтобы взять кредит?

Помимо формальных требований к клиенту, есть определенный набор документов, который банк требует от клиента:

В зависимости от цели кредитования, а также величины запрашиваемого займа могут потребоваться поручители или залоговое имущество (если подразумевается ипотека как способ кредитования), в каждом из случаев также оформляется определенный пакет документов.

Как оставить заявку на кредит?

Для того чтобы оформить кредит, в первую очередь нужно определить для себя подходящий банк и кредитный продукт, который полностью соответствует вашим возможностям и потребностям. Если банк выбран, к примеру, Сбербанк, то на официальном сайте можно найти информацию о способах подать заявку на кредит как бизнес целей, так и потребительского кредитования.

Возможные варианты

Среди доступных способов существует всего два:

Причины отказов

Конечно, причин отказать в выдаче займа у банка может найтись уйма, и он вправе не объяснять какая именно причина возникла у вас. Но в целом можно выделить 10 основных причин отказа, которые должен знать каждый:

Как банк проверяет заявки на кредит?

После подачи заявки и документов на проверку в банк, каждый клиент проходит тщательную проверку:

Как повысить шансы на одобрение?

Для повышения собственных шансов на одобрение любого запрошенного кредита клиенту следует побеспокоиться о таких нюансах, как:

На какой кредит можно рассчитывать?

Давайте рассуждать реально, чем выше и стабильнее постоянный доход, тем выше будет сумма которую банк сможет выдать добросовестному заемщику. Для банка ключевую роль играет платежеспособность клиента, ведь его основной доход — это проценты, а больше их можно заработать на более объемных займах, оформленных на длительные сроки.

Следовательно, если вы обладатель зарплаты в 25 тысяч, а рассчитываете на получение займа на 5 лет в размере 2 млн, то надеяться на такой кредит даже не стоит. А вот для реализации текущих планов по проведению ремонта стоимостью не более 100 тыс. вполне возможно, тем более, если разбить платежи месяцев на 12-18.

Что нужно, чтобы взять кредит с просрочками?

Хотелось бы обратить внимание на кредитную историю заемщика. Если она в какой-то момент была запятнана, все мы не без греха, это еще не повод впадать в панику. Конечно, убрать это пятно из кредитной базы невозможно, но вы всегда можете обратиться в банк с поручителем или залогом, которые станут гарантом возврата, полученного вами займа.

Еще один вполне доступный способ получить займ — использовать услуги банка, который не обращает внимания на минусы вашей кредитной истории. Но и здесь есть серьезные недостатки: хоть займ вы получите, но к нему в придачу вас наградят огромными, а в некоторых случаях неподъемными процентами до 50% годовых.

Что нужно, чтобы взять телефон в кредит?

Для того чтобы оформить такой небольшой займ, как, на покупку мобильного телефона, нужно соответствовать требованиям банка, о которых мы рассказали выше, и выбрать для себя наиболее комфортный способ погашения задолженности. В большинстве случаев, при среднем заработке в 25 тысяч кредит достаточно будет оформить на 6 месяцев и выплачивать телефон платежами по 3-5 тыс.

А также не стоит забывать, что в магазине техники тоже может быть предложено оформить рассрочку, и скорее всего, вас даже не будут проверять на возможные прорехи в кредитной истории, все что нужно: соответствовать минимальному набору критериев отбора потенциальных клиентов.

Источник

Предварительно одобрен кредит — что это значит

В банковской сфере есть такое понятие как «предварительное одобрение». Такой ответ обычно дают кредиторы при подаче потенциальным заемщиком онлайн-заявки или при озвучивании персонального предложения. Разберемся, что имеет в виду банк, говоря, что вам предварительно одобрен кредит.

Специалист Бробанк.ру разъяснил, что значит предварительно одобрен кредит. Является ли такой ответ по сути одобрением, может ли он превратиться в отказ. Когда звучат такие решения, ситуация с онлайн-заявкой и персональным предложением. По каким причинам банк может отказать, если ранее дал одобрение.

Что значит заявка на кредит предварительно одобрена

Предварительное одобрение — это не окончательное решение банка. Давая такой ответ заявителю, кредитор оставляет за собой право изменить его на отрицательный.

По каким причинам предварительное одобрение может быть отменено:

Давая предварительное одобрение по кредиту, банк как бы дает себе возможность дать обратный ход. Если клиент поведет себя как-то не так, ему могут отказать, даже если ранее вынесено положительное решение.

Предварительное решение по онлайн-заявке

Многие банки принимают заявки от потенциальных заемщиков через интернет. Таким образом обе стороны только выигрывают: банк экономит свои ресурсы и разгружает офисы, заемщик сокращает и упрощает время оформления кредита.

Как проходит оформление ссуды таким образом:

При оформлении кредита онлайн банк не видит заемщика лично, менеджер не держит его документы в руках и не может проверить их на подлинность. Поэтому решение пока что неокончательное, банку нужно увидеть клиента лично, чтобы дать в итоге точное «добро».

Если в итоге выяснится, что данные в заявке на совпадают с реальными, банк отменит положительный ответ и даст отказ. Поэтому, заполняя заявку, нужно все внимательно перепроверять, ошибок и опечаток быть не должно.

Внося в анкету данные документов, переписывайте сведения о них точно так же, как в оригинале. Никаких сокращений быть не должно, это тоже может стать причиной отмены решения.

Персональное предложение по кредиту

Часто банки применяют форму персонального предложения по кредиту. Гражданин не делал никакого запроса и не собирался брать ссуду, но получает СМС или звонок от банка: ему сообщают о том, что банк принял решение выдать ему кредит и предварительно его одобрил.

Для банка это отличный способ продажи своих продуктов. Многие граждане после получения таких оповещений действительно обращаются в банк и заключают кредитные договора. По сути, это реклама продуктов, а одобрение просто является предварительным.

Что нужно знать о персональных предложениях:

Часто такие сообщения о предварительном одобрении персонального кредита приходят даже тем, кто в целом не может оформить кредит. Например, речь может идти о гражданине с действующими просрочками, о лице без постоянной прописки и тому подобное. Если такой человек получил оповещение о персональном предложении, ему не стоит радоваться. При обращении в банк за деньгами все равно поступит отказ.

Вообще, персональные предложения по кредиту — это просто маркетинг. Если в базе данных банка есть ваш телефон, рано или поздно на него придет радостное сообщение о том, что вы можете получить здесь кредит.

Это массовая рассылка, которая направлена на то, чтобы привлечь потенциальных заемщиков в отделения. Часто система даже не «пробивает» людей, рассылая такие предложения, СМС просто шлются автоматически всем подряд. Расчет на то, что из 10 человек 5 заинтересуются и придут в банк, и 2-м из них будет выдан кредит (цифры условные).

Как сделать так, чтобы одобрение стало окончательным

Что значит «вам предварительно одобрен кредит» мы разобрались. То есть банк вроде как дает положительный ответ, но оставляет за собой право дать обратный ход. Теперь рассмотрим то, как вести себя человеку, чтобы одобрение стало окончательным.

Если вам одобрили кредит в рамках подачи онлайн-заявки или персонального предложения, для получения денег нужно вести себя так:

Если клиент в целом нормальный, не применял обман, соответствует всем критериям банка, предварительное решение становится окончательным.

Источник

Что нужно для одобрения кредита

Введение

Любые финансовые обязательства – это большая ответственность. Чего бы это ни касалось – ипотечной ссуды или небольшого микрозайма. При выборе кредитора нужно сразу выяснить все нюансы программы. От этого будет зависеть успешность сделки, а также комфортность получения средств. Как правильно взять кредит в банке?

Может ли банк отказать в кредите, и почему?

Кредиторы имеют полное право самостоятельно решать, давать деньги клиентам или отклонять заявки. В каждой финансовой компании своя скоринговая система. Данные заявителей анализируются с учетом требований банковской программы. Все обращения проходят многоступенчатую систему проверки – от запроса в БКИ до выяснения сведений, касающихся деловой репутации заемщика.

Отклонить заявку могут на любой стадии рассмотрения. Как правильно взять кредит, чтобы свести к минимуму риск отказа? Чтобы повысить шансы на успешное финансирование, нужно знать главные причины отклонения заявок.

Почему не дают кредит? Причины отклонения заявок

1. В связи с отсутствием кредитной истории

Банки не доверяют заемщикам, у которых нет кредитного прошлого. Такие клиенты еще не успели себя никак проявить. Среди них могут быть как добропорядочные ссудозаемщики, так и злостные нарушители. Как сделать, чтобы одобрили кредит с первого раза?

Чтобы получить деньги без отказа, рекомендуется, в первую очередь, обратить внимание на займы из категории «без кредитной истории». Предложения из этого раздела доступны даже «новичкам», поскольку в параметрах отбора автоматически выставляются небольшие лимиты.

2. В связи с испорченной кредитной историей

Чтобы повысить кредитный рейтинг, стоит взять микрокредит на льготных условиях (под 0%) и погасить его в срок.

3. По той причине, что на заявителя уже оформлено несколько кредитов

Многие банки (в т.ч. и Сбербанк) отклоняют заявки в связи с тем, что на заявителей уже оформлено несколько других кредитов. О том, что нужно для одобрения кредита при наличии других ссуд, будет написано в одном из разделов этой статьи.

4. В связи с высокой долговой нагрузкой

Ситуация похожа на предыдущую, но имеет свои особенности. При расчете максимального лимита банк учитывает платежеспособность клиента. И если размер долговых обязательств превышает 35-40%, в предоставлении средств будет отказано. Непогашенные суммы по коммунальным платежам и алиментам тоже берутся в расчет.

Чтобы сделать показатель кредитной нагрузки более комфортным, нужно рассчитаться по долгам и запросить сумму поменьше. При наличии дополнительного источника заработка (например, от сдачи имущества в аренду или продажи продукции ЛПХ) обязательно стоит указать это в анкете. Так банк сможет объективно оценить финансовые возможности заявителя.

5. Одновременно подано большое число заявок

Данная ситуация касается клиентов, которые в целях экономии времени обращаются одновременно в несколько финансовых учреждений. Кредитные компании видят все запросы и делают соответствующие выводы – «заявитель не может решить свои материальные проблемы самостоятельно и очень ограничен во времени». Еще хуже, когда клиент подает заявки с небольшими перерывами в один и тот же банк.

В этой ситуации можно только ждать. Перерыв между каждым обращением должен составлять не менее 2-3 месяцев. Можно также сделать запрос в МФО. Такие компании в 97% случаев одобряют заявки клиентам.

6. Не выдают кредит с хорошей кредитной историей

Такие ситуации бывают нередко. Банки отказывают в получении средств людям «без негатива». Для начала стоит проверить, не закралась ли ошибка в отчет о кредитных историях, которые финансовые компании запрашивают в БКИ.

Если в записях все правильно, значит, возможен второй вариант – низкая скоринговая оценка. Каждый банк рассматривает заявителей по собственной системе. И, возможно, взять кредит в этой организации мешает низкий рейтинг.

И последний момент – неудачное время. Причиной отказа может стать закрытый план по выданным кредитам, который есть в каждом банке. Здесь только один выход – обратиться к другому кредитору или сдвинуть оформление ссуды на более позднее время.

Как выяснить, почему не дают кредит?

Первое, что нужно сделать – запросить данные в БКИ и проверить кредитный рейтинг. После этого – внимательно изучить условия программы, в рамках которой подавалась заявка. Возможно, какие-то условия (например, стаж) не выдерживаются. И последнее: не исключено, что отказ связан с одной из причин, которые описывались выше.

1. Что делать, если взять кредит не удается?

Для решения проблемы: «Как взять кредит, чтобы одобрили?», нужно:

2. Где можно получить деньги, если кредит не дают?

У «отказников» не все потеряно – выход из непростой ситуации есть всегда. Деньги можно взять в микрофинансовой организации, а также в одном из банков, которые лояльно оценивают заявителей. Еще один вариант – эмиссия кредитной карты. А если средства нужны на покупку товара, можно взять их в рассрочку в магазине.

Какие документы нужны, чтобы взять кредит?

Что может спровоцировать отказ при подаче заявки?

Чаще всего заявки отклоняются в связи с информацией, полученной из БКИ, т.е. основной причиной отказа является негативное кредитное прошлое клиента или превышение по числу запросов на кредит. Однако вопрос: «Как правильно заполнить заявку на кредит, чтобы одобрили?», тоже имеет значение. Часть отказов связана с некорректным внесением данных.

Как быть, если в кредите отказано?

Если финансовая компания отказала в средствах, стоит обратиться в другую организацию. Но не следует подавать заявки одновременно в 3 и более банков. В случае отказа по заявке можно заказать кредитную карту, взять микрокредит, оформить экспресс-займ.

Как повысить шансы на положительный результат?

Финансовые компании отдают предпочтение добропорядочным клиентам без «хронических» просрочек и небанковских долгов. Чтобы снизить риск отказа, нужно стать более привлекательным для кредитора – рассчитаться с задолженностью, улучшить кредитную историю, представить документы о дополнительном заработке.

Источник