инверсия в банке что это

Программные продукты

Централизованная Автоматизированная Банковская Система «БАНК 21 ВЕК»

Тип бизнеса:

Вы хотите

— Получить единое централизованное решение для многофилиального банка, позволяющее работать в различных часовых поясах 24 часа в сутки 365 дней в году.

— Расширить спектр предоставляемых банковских услуг для всех целевых категорий клиентов: физические лица, средний и малый бизнес, компании и холдинги, банки-корреспонденты.

— Внедрить удобный механизм обслуживания клиентов во фронт-офисах с учетом накопления знания и информации о Ваших клиентах.

— Забыть о рутинной работе своего бэк-офиса путем внедрения сквозных бизнес-процессов и автоматизации узких мест.

— Реализовать современную инфраструктуру обработки банковских документов с удобным интерфейсом поиска данных.

— Увеличить возможности расчетного центра с помощью реализованных механизмов подготовки, маршрутизации и отправки платежных документов во все точки планеты по любым существующим банковским транспортным каналам.

— Оперативно выводить на рынок новый конкурентоспособный банковский продукт или услугу.

— Применять возможности клиентоориентированного сервиса с учетом персонального подхода к клиентам, работы с целевыми аудиториями, предложений дополнительных и взаимосвязанных услуг.

— Получить систему, которая будет развиваться в соответствии с изменениями Вашего бизнеса.

— Стандартизировать бизнес-процессы банка, обеспечить унификацию продуктов и услуг для каждого филиала банка.

— Повысить прозрачность и управляемость, сократить управленческие издержки и риски.

— Минимизировать удельные затраты на поддержку и развитие информационных систем за счёт максимального использования экономии в масштабах банка.

— Приобрести в нашем лице стратегического партнера с опытом работы на банковском рынке с 1990 года.

Мы имеем честь предложить Вам

Централизованную автоматизированную банковскую систему «БАНК 21 ВЕК», предназначенную для развития бизнеса многофилиального банка любого масштаба и увеличения его конкурентных преимуществ за счет уникальной архитектуры, использования СУБД Oracle и собственных ноу-хау в реализации бизнес-логики системы.

Ключевые особенности системы

— Широта покрытия предметной области.

— Поддержка всех глав плана счетов кредитных организаций, налоговый и управленческий учет. Отчетность по МСФО.

— Единое информационное пространство – единый каталог клиентов и контрагентов, возможность обслуживания в любом филиале, отделении, операционной кассе. Встроенная CRM.

— Обеспечение единых интегрированных каналов продаж (филиалы, отделения, операционные кассы, пункты самообслуживания, Интернет, мобильные телефоны и т.д.).

— Прозрачность межфилиальных расчетов, возможность организации различных схем расчетов («звезда», «централизованная» и др.)

— Возможность комбинированной системы построения обработки данных с филиалами – централизованной и распределенной. Ясная и продуманная концепция последовательного перехода структуры банка от распределенной к централизованной с наличием необходимого инструментария.

— Эффективные средства управления правами доступа, разные варианты доступа пользователей к данным в ЦАБС исходя из многофилиальной структуры:

— Единое администрирование системы. Возможность делегирования определенных прав на места для локальной настройки и ведения своих пользователей в филиале.

— Удобный интерфейс для комфортной работы пользователей, сопряжение с офисными пакетами (MS Office, OpenOffice).

— Масштабируемость системы: «БАНК 21 ВЕК» может работать на любых современных серверах под управлением любой современной операционной системы. В настоящий момент есть успешные внедрения как на серверах класса офисного решения (10-15 пользователей), так и полномасштабные кластерные решения.

— Защищенность от несанкционированного доступа и мониторинг действий каждого пользователя. Разделение функций администратора Системы и администратора безопасности. Возможность использование ЭЦП в технологических процессах.

— Уникальная реализация – возможность одновременной работы пользователей в двухзвенной или трехзвенной архитектуре с web-интерфейсом, используя преимущества той или иной технологии в зависимости от обстоятельств.

— Высочайшая производительность при разумных требованиях к аппаратному обеспечению и каналам связи.

— Сочетание достоинств тиражируемой системы с преимуществами заказного проекта.

— Открытость системы: «БАНК 21 ВЕК» передается с исходными текстами, API и полностью документированной базой данных.

В настоящее время ЦАБС «БАНК 21 ВЕК» эксплуатируется в более чем 130 российских банках и дочерних структурах иностранных банков. Компания имеет большой опыт по поставке отдельных решений и их интеграции с используемыми банком АБС, бизнес приложениями и системами электронной коммерции. По данным авторитетных рейтингов, Компания ИНВЕРСИЯ на протяжении последних 5-ти лет входит в число лидеров среди российских разработчиков и поставщиков программного обеспечения для финансово-кредитных организаций и опирается в своей деятельности на стабильно растущую клиентскую базу.

Клиенты

Банки, воспользовавшиеся преимуществами, предлагаемыми ИНВЕРСИЕЙ: АО «АЛЬФА-БАНК», АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО, Банк ВТБ (ПАО), АО «ВУЗ-банк», АО «Банк ДОМ.РФ», АО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК», ПАО «Запсибкомбанк», АО «КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)», КИВИ Банк (АО), АО «Кредит Европа Банк», КБ «Кубань Кредит» ООО, «Банк «МБА-МОСКВА» ООО, АО «Мидзухо Банк (Москва)», ПАО МОСОБЛБАНК, АО «МСП Банк», ПАО АКБ «Приморье», АО «Райффайзенбанк», ПАО «Совкомбанк», АО КБ «Солидарность», АО «Тинькофф Банк», ПАО КБ «УБРиР», ООО «Эйч-эс-би-си Банк (РР)», АО ЮниКредит Банк

Источник

Кривая ОФЗ «перевернулась». Стоит ли покупать госбумаги прямо сейчас?

Доходность российских ОФЗ выросла: хорошо это или плохо

На рынке облигаций федерального займа зафиксировано довольно редкое явление — кривая бескупонной доходности стала инвертированной.

Инверсия кривой доходности (или инвертированная кривая доходности) — доходность краткосрочных облигаций выше доходности долгосрочных.

При покупке ОФЗ со сроком погашения через год инвестор получит доходность 8,00%, а при покупке 20-летних — 8,05% (данные на 9 ноября). При этом если купить шестимесячные и двухлетние бумаги, то бескупонная доходность будет выше — 8,42%, что идет вразрез с традиционным движением роста доходностей, когда соблюдается принцип «чем длиннее бумага — тем выше доходность». Например, год назад доходность по шестимесячным ОФЗ составляла 4,16%, по двухлетним — 4,56%, по 20-летним — 6,38%.

Индекс российских государственных облигаций RGBI 2 ноября существенно упал — до 135,92 пункта. Этот показатель является минимумом не только относительно дна марта 2020 года, но и относительно марта 2019 года. С начала года индекс потерял 10,51%. Доходность, соответственно, выросла и составляет 8,19% (по состоянию на конец торговой сессии 9 ноября).

На фоне инфляции, выросшей за год до 8,13% (данные Минэка по итогам октября), и повышения ключевой ставки до 7,5% инвесторы стали распродавать российские суверенные рублевые облигации. Их растущая доходность вполне может привлечь в скором времени инвесторов из-за границы, которые используют стратегию carry-trade.

Carry-trade — заимствование средств в валюте государства, установившего низкие процентные ставки, их конвертация и вложение в долговые инструменты государств с высокими ставками.

Имеет ли смысл сейчас вкладываться в ОФЗ, когда их номинал падает, а доходность растет?

Почему стоит покупать ОФЗ в ноябре 2021 года

С начала года доходности по различным выпускам ОФЗ выросли на 2–4 процентных пункта, что существенно увеличило привлекательность госбумаг даже для самых консервативных инвесторов, отмечает начальник отдела анализа долгового рынка «Открытие Research» Владимир Малиновский.

«В отличие от ФРС США, которая находится только в самом начале пути ужесточения политики, российский ЦБ уже с весны 2021 года проводит политику повышения ставки и, вероятно, близок к ее завершению. А значит, у инвесторов появляется возможность сейчас разместить средства под ставку, которая, возможно, уже через год будет вновь казаться недостижимо высокой», — рассуждает эксперт.

Почему не стоит покупать ОФЗ в ноябре 2021 года

Базовый прогноз ЦБ на 2022 год предполагает инфляцию на уровне 4–4,5%, а прогнозный диапазон среднегодовой ключевой ставки на 2022 год в среднем составит 7,3–8,3% годовых. Глава Банка России Эльвира Набиуллина на пресс-конференции отметила, что инфляционные ожидания оказались более высокими.

«Основной риск при покупке ОФЗ сейчас — это более высокие, чем ожидают инвесторы и Банк России, темпы роста потребительских цен в России в ближайшей перспективе или более продолжительный период высокой инфляции. Оба этих сценария могут спровоцировать ЦБ и далее повышать ставку или держать ее на повышенном уровне длительное время. Это, в свою очередь, будет оказывать давление на рынок ОФЗ и приведет к дальнейшему росту доходности и, соответственно, снижению цен по бумагам», — говорит Владимир Малиновский.

Проблема растущей инфляции и последующее за ней ужесточение денежно-кредитной политики не только в России, но и за рубежом также может оказать давление на котировки ОФЗ в среднесрочной перспективе, отмечает старший аналитик «Сбер Управление Активами» Владислав Данилов.

Рынки ожидают, что Федеральная резервная система США перейдет к повышению ставки в 2022 году. «Это может вынудить Банк России придерживаться сдерживающей политики более продолжительное время и окажет влияние на долговые рынки всех развивающихся стран», — отметил руководитель отдела инвестиционных продуктов для состоятельных клиентов «Тинькофф Инвестиций» Евгений Дорофеев.

В «ВТБ Капитал Инвестиции» аналитики склонны считать, что переход ФРС к ужесточению монетарной политики и сворачивание программы количественного смягчения рынок ОФЗ уже отыграл в котировках и готов к нескольким повышениям базовой ставки в США во второй половине 2022 года. «В базовом сценарии, определяющем для рынка ОФЗ, на горизонте 12 месяцев в 2022 году будет замедление инфляции», — считает Владимир Потапов.

Какие ОФЗ покупать сейчас для получения высокой доходности

При принятии решения о покупке конкретных ОФЗ инвесторам следует учитывать срок инвестирования и инфляционные риски. Замедление инфляции и, как следствие, смягчение монетарной политики, которые прогнозирует ЦБ, однозначно указывают на то, что сейчас хорошим решением может стать вложения в средне- и долгосрочные выпуски ОФЗ.

Владислав Данилов отмечает, что в долгосрочной перспективе они выглядят привлекательно за счет более высокой дюрации.

Дюрация — период времени до момента полного возврата инвестиций.

Если их купить сейчас, то при ожидаемом снижении ставок в 2022 году они могут показать более высокую доходность. «Кроме того, долгосрочная инфляция, которую закладывает рынок ОФЗ, составляет

4,8%, что существенно выше, чем таргет ЦБ в 4%, что еще раз подтверждает привлекательность средних и длинных ОФЗ», — добавил эксперт.

Владимир Малиновский для сохранения баланса между высоким уровнем доходности ОФЗ и рисками роста инфляции предлагает рассмотреть для покупки короткие облигации срочностью один-два года, а инвестиции в более долгосрочные выпуски ОФЗ отложить до первого квартала 2022 года, когда будет более четко понятно, удалось ли взять под контроль инфляцию.

Владислав Данилов добавил, что для краткосрочного размещения средств стоит воспользоваться нынешней ситуацией инверсии кривой доходности: пока доходности коротких ОФЗ выше, чем у средних и длинных выпусков, и составляют 8,4–8,5%, имеет смысл их приобрести. «Также интересно выглядят ОФЗ-ПК — облигации, чей купон меняется каждые полгода в соответствии со ставкой межбанковского рынка. Если ключевая ставка будет расти, то будут расти и купоны этих бумаг», — отметил Данилов.

В фокусе внимания аналитиков «Тинькофф Инвестиций» — облигации со сроком погашения до трех лет. «На фоне продолжающегося усиления инфляционного тренда и повышения ключевой ставки до конца года мы рекомендуем инвестировать в ОФЗ со сроком погашения, сопоставимым с горизонтом инвестирования», — заключил Евгений Дорофеев.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Источник

ЦАБС «Банк 21 век» прошла тестирование на совместимость с «Ред ОС»

Содержание

Автоматизированная банковская система ЦАБС «Банк 21 век» предназначена для развития бизнеса многофилиального банка любого масштаба и увеличения его конкурентных преимуществ за счет уникальной архитектуры, использования СУБДOracle и собственных ноу-хау в реализации бизнес-логики системы.

По мнению разработчиков, система может быть полезна, если заказчик хочет:

Ключевые особенности системы

2021: Совместимость v 6.04 с «Ред ОС»

Курс на импортозамещение стал драйвером преобразований российского ИТ-рынка и поспособствовал возрождению российских разработок. Так, в целях развития технологического сотрудничества компании «РЕД СОФТ» и «Инверсия» провели тестирование своих продуктов, которое подтвердило совместимость и корректность работы программного обеспечения ЦАБС «БАНК 21 ВЕК» v 6.04 с операционной системойРЕД ОС. Об этом 19 марта 2021 года сообщила компания «Ред Софт».

2017: «Инверсия» провела нагрузочное тестирование ЦАБС «Банк 21 век»

19 июля 2017 года компания «Инверсия» объявила о завершении нагрузочного тестирования производительности ЦАБС «Банк 21 век» на Oracle Database Appliance. Оборудование и экспертизу предоставила компания «ФОРС Дистрибуция».

Требовалось подтвердить тестированием масштабируемость основных ресурсоемких процессов, позволяющую ускорить обработку посредством вычислений в параллельных потоках, измерить количественные характеристики производительности базы данных прикладной системы на оборудовании уровня предприятия. Необходимо было разработать для заказчиков методику подбора оптимальных параметров вычислительных ресурсов для обеспечения требуемой производительности системы.

По результатам тестирования сделано заключение:

Андрей Тамбовский, директор по технологиям «ФОРС Дистрибуция»

2015: Система пополнилась модулем «Документооборот с таможенными органами»

Программный продукт предназначен для загрузки и автоматического исполнения решений таможенного органа в электронном виде в формате XML согласно положению ЦБ РФ от 30 ноября 2012 г. № 390-П «О порядке направления таможенным органом в банк решения таможенного органа в электронном виде».

Ранее специалисты «Инверсия» создали модуль «Информация о счетах в электронном виде», реализованный в архитектуре системы «Обработка и учет электронных документов». Функционал модуля помогает выгружать данные в формате XML согласно 3462-У.

2010: Вывод модуля «Архив электронных документов»

Компания «Инверсия» сообщила в августе 2010 года о выходе в свет модуля «Архив электронных документов», реализованного в рамках проекта ЦАБС «Банк 21 век». Новый модуль разработан согласно Указанию ЦБ РФ от 25 ноября 2009 г. № 2346-У и предназначен для хранения документов АБС в электронном виде.

Модуль «Архив электронных документов» в значительной степени упрощает ведение архивного дела в кредитных организациях. При использование данного модуля, мечта многих главных бухгалтеров об уменьшении объема (физического, в кубометрах) архива, количества и толщины папок, снижении расходов на ведение всего этого, огромного в банке хозяйства становится явью.

Источник

Блог компании Tickmill | Почему инверсия кривой доходности лишь тревожный сигнал, а не признак рецессии?

Инверсия кривой доходности США продолжается, становится более сильной и захватывает все больше участков кривой, однако почему это всего лишь предупреждение, а не признак рецессии?

Потому что за инверсией должна следовать крутизна (восстановление положительного спреда между бумагами дальнего и ближнего срока погашения) и только тогда, полагаясь на исторический опыт, можно начинать трубить о рецессии.

Чтобы понять почему, полезно предварительно рассмотреть причины инверсии кривой. Для простоты, рассмотрим выбор из двух инвестиционных альтернатив для инвестора на срок инвестирования в 5 лет:

В обоих случаях сравнивается доход от стратегий через 5 лет.

В случае первой стратегии, известна только ставка на первый год, все последующие ставки ожидаемы (в теории ожиданий это форвардные ставки). Во второй стратегии 5-летняя ставка известна сейчас.

Условие отсутствия (ну или минимального наличия) арбитража говорит нам, что ожидаемый доход от обоих стратегий должен быть практически, т. е.:

Данное выражение, грубо говоря, сообщает нам что для расчета спот ставки 5-летней облигации, необходимо сейчас знать текущую 1-летнюю ставку и 4 последующих форвардных ставок. Разумеется, необходимо сделать утверждение, что в среднем форвардная ставка правильно предсказывает будущие спот ставки («является несмещенной оценкой будущих спот ставок», скажут статистики).

Если на рынке формируются ожидания что будущие ставки будут снижаться (форвардные ставки реагируют вниз), в правой части 5-летняя ставка будет также снижаться. Так как цена обратно зависит от ставки, это означает что спрос на долгосрочный инструмент растет. В тоже время, инвесторы, держащие 1-летнюю облигацию, могут предпочесть продать ее и вложиться сразу в 5-летнюю. Это будет приводить к тому, что цена однолетней облигации будет снижаться (ее доходность расти), а доходность 5-летней снижаться. Если такая динамика будет иметь сильно выраженный характер, то будет происходить инверсия кривой доходности.

В понятиях «процентная ставка» и «доходность» чрезвычайно легко запутаться (даже не осознавая этого), так как в одном контексте они являются взаимозаменяемыми понятиями, а в другом нет. Кроме того, вкладываемые в эти понятия смысл может также зависеть от контекста. В общем смысле процентная ставка – альтернативная стоимость капитала (упущенная выгода от «неинвестирования» в лучшую альтернативу на рынке) при заданном уровне риска и периода инвестирования. Удобство формулировки через альтернативную стоимость таково, что при определении привлекательности конкретной инвестиции, необходимо сравнивать с тем «что предлагает рынок за те же деньги».

Кривая доходности – ставки по бескупонным облигациям, расчет которых происходит по итогам торгов с помощью специальных формул (например, параметрической кривой Нельсона-Сигеля, в случае Мосбиржи). Доходность к погашению (внутренняя ставка) – индикативная ставка, по которой дисконтируются все будущие платежи по облигации включая номинал.

В случае облигаций под ставкой всегда подразумевается именно текущая доходность к погашению.

Но почему инверсия кривой доходности еще не признак неминуемой рецессии? Исторические примеры показывают следующее:

Как видно, в трех предыдущих случаях рецессий в США, она сопровождалась резким возвращением положительного спреда между ГКО дальнего и ближнего срока погашения, т. е. переходом кривой доходности из инверсии в «нормальную» форму. Сейчас мы подходим к точке, за которой после которой может произойти то, что происходило раньше – возвращение положительного спреда. Вот тогда и стоит начать беспокоиться.

Почему так – попробуем разобраться в следующей статье.

upd: добавил несколько уточняющих формул

Артур Идиатулин, рыночный обозреватель Tickmill UK

Наш конкурс для ленивых Угадай NFP

Источник

«Инверсия» неизменно следует принципам открытого кода

В интервью Национальному Банковскому Журналу (NBJ) директор по развитию бизнеса Компании «Инверсия» Александр Ефанов рассказал о своем видении перспективных направлений развития компании и об основных подходах к разработке АБС (автоматизированной банковской системы) в настоящее время.

А. Ефанов: «Наша основная цель – упрочить лидерство в современной сфере ИТ-услуг для финансовых организаций»

– Александр, подводя итоги очередного уходящего года, хотелось бы спросить, что являет собой Компания «Инверсия» в настоящее время: клиентская база, наличие филиальной сети, внутренние ресурсы?

– Компания работает на рынке более 28 лет (основана осенью 1990 года) – для современной России, согласитесь, это весьма внушительный срок. Начинали мы небольшим коллективом, но цели ставились амбициозные – создать универсальную АБС, которая бы удовлетворила потребности в автоматизации любого банка.

На сегодняшний день нашим программным обеспечением пользуются порядка 130 банков. Мы имеем сеть филиалов и представительств в различных регионах России (Краснодар, Новочеркасск, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Пятигорск). «Инверсия» стала одним из признанных лидеров среди российских компаний-разработчиков.

В Москве в центральном аппарате – около 400 сотрудников. Нам удалось сохранить основной костяк команды: те, кто работал на заре становления Компании, трудятся здесь и по сей день. Вместе с тем мы привлекаем и молодых специалистов, растим кадры, стараясь способствовать их развитию. Например, я пришел в Компанию более 15 лет назад тоже молодым сотрудником.

В отношении кадровой политики, я думаю, мы будем стремиться сохранять баланс опыта и молодости.

– Какова стратегия Компании «Инверсия» на современном этапе ее развития?

– Когда мы делали первые шаги, еще на этапе формирования Компании, то выделяли несколько основных подходов, принципов, которые и легли в основу всей последующей деятельности. Ключевой из них – это неизменное следование принципам приверженности открытому коду. В обозримом будущем эти принципы менять не планируется, будем им неизменно следовать, они в полной мере отражают наше видение. Наряду с этим внедряются новые инструменты в разработке. В частности, мы продолжаем активно работать над завершением перехода на Java, усиливаем развитие кросс-функционального сотрудничества с партнерами – это, кстати, одно из направлений, которому сейчас уделяется пристальное внимание. И, конечно, будем расширять наши интеграционные решения.

Именно таким курсом Компания будет двигаться к поставленным целям, основная из которых – упрочить лидерство в современной сфере ИТ-услуг для финансовых организаций.

– На какой платформе вы работаете? В чем ее специфика иnпреимущества?

– Наша система реализована в стеке технологий Oracle (средства проектирования и разработки, сервер приложений, СУБД) – мирового лидера отрасли.

Мы не стали стремиться к ее переносимости и универсальности в части различных СУБД, а сконцентрировали свои усилия и внимание на технологиях Oracle. И хочу отметить, что нам удалось на многих критических моментах работы «выжать» из этой платформы максимум возможностей, как по производительности, так и по отказоустойчивости. Это, в свою очередь, позволяет нашим заказчикам экономить на «железной» составляющей при высоких требованиях к программно-аппаратному комплексу.

– Расскажите о ваших основных подходах к разработке и развитию АБС.

– Можно выделить ряд основополагающих принципов и подходов к построению системы. Во-первых, это открытость, то есть исходный код предоставляется в открытом виде. С помощью стандартных приложений можно посмотреть любой объект в базе данных, увидеть его содержимое, ознакомиться со структурой и описанием. То же самое относится к объектам клиентской части – передается весь набор исходников. Во-вторых, модульный подход к разработке ПО. В-третьих, ориентированность на определенные сегменты. Нельзя объять необъятное. Мы сознательно не углублялись в такие направления, как мобильный банкинг или процессинг. Старались ориентироваться на те задачи, которые наиболее полно отражают наши взгляды, и там, где можно бы максимально эффективно сосредоточить ресурсы.

В данном сегменте сейчас есть компании, предлагающие интересные решения и специализирующиеся исключительно на мобильном, интернет-банкингах или процессинге. В связи с этим мы развиваем интеграционный слой (микросервисы), расширяем кросс-функциональное сотрудничество и выстраиваем партнерские отношения с такими компаниями. Поэтому, заходя в тот или иной проект, у нас есть в арсенале уже готовые интегрированные продукты. Но следует отметить, что мы не остаемся в стороне и работаем над развитием собственных разработок для ДБО.

– На какие новые вызовы времени вам приходится отвечать в связи с процессами цифровой трансформации банковских организаций? Каким образом изменяются запросы ваших клиентов?

– Уже давно появился новый класс клиентов, которым необходимы новые технологические решения. Расширяются возможности дистанционных каналов взаимодействия, количество офисных сетей сокращается. Диджитализация, онлайн-сервисы проникли практически во все сферы деятельности. Мгновенное взаимодействие бэка и фронта, мобильность – вот что востребовано сегодня.

Мы как компания-разработчик являемся не просто наблюдателями, а напрямую сталкиваемся с этими новыми технологическими потребностями. Для решения задач цифровой трансформации, имея уже наработанный функционал, стали развивать сервисно-ориентированную архитектуру.

Сначала реализовывались отдельные онлайн-сервисы, открытые интеграционные API, а затем все унифицировали в полноценные интеграционные модули: InvoGate – единая точка входа для взаимодействия с фронт-офисными системами, InvoPro – онлайн-интеграция с процессингами, CBS BUS – шлюз для стыковки с различными сервисами, внешними оболочками, например СМЭВ (система межведомственного электронного взаимодействия).

– Если говорить об интеграционных решениях, то в чем их главные преимущества?

– Заказчик всегда хочет получить best of the best: выбрать лучшие АБС и процессинг, CRM, ДБО – и все недорого. От одного поставщика взять такое ПО достаточно сложно. Кроме того, взаимодействие с одним вендором порождает вполне определенные риски, которые надо очень серьезно и взвешенно оценивать.

Наверное, нельзя сказать, что интеграционные решения имеют какие-то серьезные преимущества, просто сама по себе рыночная ситуация определяет необходимость и востребованность таких решений.

– О каких digital-проектах в российских банках вы можете рассказать? В чем, на ваш взгляд, заключается главная сложность таких проектов? В чем их сходство и различие, если говорить о разных банках?

– Мы участвовали во многих интересных digital-проектах. История нашего участия в них началась в 2011-2012 годах с Тинькофф Банка – это, на мой взгляд, первый и наиболее успешный онлайн-банк в России.

Был интересный проект с КИВИ-банком (эмитентом карты рассрочки «Совесть»), в котором также установлена наша АБС – ЦАБС «БАНК 21 ВЕК». Кстати, карта рассрочки на момент появления данного проекта была достаточно новым для России продуктом. Если в странах Латинской Америки это было более развито, то у нас – далеко не так востребовано. Сейчас видно, что многие банки стали развивать такое направление и сегодня спрос на этот продукт действительно вырос.

В нашем портфеле есть также очень интересный опыт сотрудничества с Touch Bank – достаточно амбициозный проект OTP Group, в котором мы принимали участие.

На мой взгляд, самая главная сложность digital-проектов (особенно когда речь идет о больших) заключается в том, что в них, как правило, участвует множество вендоров, используется много различных интеграционных решений. Вести такой проект и управлять взаимодействием на всех уровнях (начиная от уровня топ и заканчивая техническим) – достаточно сложная задача.

Считаю, что эта сложность является одновременно и общей чертой подобных digital-проектов. Кроме того, они имеют некую общую концепцию, направлены на единое продуктовое направление. Что касается различий, то в основном все кроется в деталях. Если спуститься на технический уровень, то общее решение всегда предоставляется вендорами в едином контуре, а уже в деталях могут быть различия.

– Каковы бизнес-результаты работы «Инверсии» в системе? Могли бы вы рассказать о динамике продаж компании за последние годы и о факторах, влияющих на эту динамику?

– Количество банков неуклонно снижается. И это объективная реальность, в которой мы работаем. Увы, и у нас среди клиентов случаются отзывы лицензий. Но каждый год наше ПО выбирают новые заказчики, и в целом общее количество клиентов остается примерно постоянным. Этот процесс не дает времени остановиться и расслабиться, ресурсы на внедрение постоянно востребованы. Я считаю это существенным достижением Компании.

По информации IBS Journal, за последние восемь лет Компания «Инверсия» неизменно присутствует в тройке лидеров рынка.

Согласно исследованию, опубликованному в апрельском номере журнала IBS Journal за 2018 год, флагманский продукт Компании «Инверсия» – ЦАБС «БАНК 21 ВЕК» с 11 контрактами на поставку системы новым клиентам – занял первое место среди решений класса core banking в России по итогам 2017 года. И это не первый раз, когда мы занимаем лидирующую строчку.

Каждый год «Инверсия» подтверждает свой статус ведущей российской компании – разработчика на рынке ИТ-решений, занимая высокие позиции в рейтинге IBS Intelligence Sales League Table.

– Каковы основные тенденции в сфере программного обеспечения для банков и финансовых компаний вы можете отметить? С чем связано их появление?

– Главная тенденция – это активное развитие онлайн-интеграции с различными сервисами. Технический прогресс неумолим, он огромными шагами движется вперед.

– Какие сервисы лидируют по популярности в банковских системах в настоящее время (СМЭВ, ЕБС)?

– Если смотреть в разрезе банковской сферы, то внедрение ЕБС (Единой биометрической системы) – это, конечно, в большей степени заслуга регулятора, который подтолкнул кредитные организации к внедрению данной технологии. Правда, со стороны физических лиц, собственно говоря тех, для кого ЕБС и предназначалась, пока активного внимания не наблюдается.

Остается еще много вопросов и с технической стороны, и со стороны безопасности. СМЭВ представляет собой множество интересных и полезных сервисов, которые действительно востребованы пользователями. В связи с этим практически каждый наш новый заказчик (в том числе банки, с которыми мы уже работаем) интересуется программным обеспечением для СМЭВ.

– Расскажите, как повлияли на работу компании последние регуляторные новшества банковской сферы, например переход на МСФО 9? Стали ли банки переходить на новые АБС в связи с этим?

– Переход на МСФО 9 действительно стал тем сигналом, которого, если можно так сказать, банки ждали, чтобы определиться с вопросом смены АБС. Следует отметить, в настоящее время кредитные организации весьма взвешенно подходят к процессу перехода на новую систему. Этот регуляторный импульс дал инерцию нашим заказчикам, которым необходимо адекватное решение по МСФО 9, и мы в состоянии его предложить. Основная задача большей половины проектов по замене АБС, которыеnреализовывались в этом году, как раз связана с необходимостью перехода до конца года на МСФО 9.

– Переход на МСФО 9 требует смены АБС или достаточно внедрить в нее новые модули?

– При переходе на МСФО 9 банки, работающие на ЦАБС «БАНК 21 ВЕК», получают нашу разработку в рамках стандартных и регулярных обновлений системы. Никаких новых модулей и внедрений не требуется. Помимо этого, мы предлагаем готовый интеграционный шлюз по взаимодействию с отдельными продуктами для МСФО 9, которые реализуются нашими партнерами.

– Каким вы видите ближайшее будущее сегмента банковских АБС? Как в связи с этим может измениться деятельность Компании «Инверсия»?

– Сервисное взаимодействие с клиентом по дистанционным каналам связи продолжит неуклонно развиваться. В этом контуре универсальные интеграционные решения, онлайн-сервисы, возможность и готовность работать в облаке, на наш взгляд, будут действительно востребованными. Намеченный нами курс, безусловно, учитывает данные тенденции.

Компания «Инверсия» будет и дальше двигаться в этом направлении. Тем более у нас есть что предложить потенциальным клиентам – это уже готовые модули, которые обкатаны в реальных промышленных масштабах. Наряду с этим мы смотрим на расширение международного сотрудничества, налаживаем соответствующие контакты и даже запускаем некоторые проекты. Но это, пожалуй, тема для отдельной беседы.

Источник