инвест цель что такое
Что такое инвестиционные цели: объяснение человеческим языком на простом примере
Здравствуйте, уважаемый читатель!
Если ваша цель – стать профи в мире ценных бумаг, стоит разложить для себя по полочкам такую важную тему, как инвестиционные цели.
Я расскажу о том, что они из себя представляют и какими бывают. Текст даст основы новичкам и позволит опытным биржевым игрокам по-новому взглянуть на свои активы.
Что такое инвестиционные цели
Хотя продуманная инвестиционная цель – это половина успеха, зачастую люди выбирают ее иррационально. Например, чтобы увеличить свой статус или получить выгодную должность, несмотря на низкие шансы последующей продажи активов с прибылью.
Успей воспользоваться удвоением налогового вычета до 31 декабря 2021 г.
Классификация и виды целей инвестирования
Разумные вложения способны не только в лучшую сторону изменить качество жизни, но и спасти личное или корпоративное финансовое положение от краха. Решают они и множество других проблем.
Рассмотрим подробнее, какими бывают инвестиционные цели:
Основные инвестиционные цели
В первую очередь я рекомендую разобраться с основными инвестиционными целями. Причем подойти к этому процессу рационально, взвесив все плюсы и минусы.
Сохранение капитала
Эта задача инвестирования – одна из самых распространенных.
Ее достижение не предполагает активных и высокорискованных операций, главное – сохранить имеющийся капитал от обесценивания и потратить его в будущем на нечто действительно значимое (недвижимость, машину, обучение детей и т. п.).
В этом случае наиболее подходящими инструментами будут вклады в надежных банках и паевых инвестиционных фондах.
Приумножение капитала
Это задача более амбициозных и уверенных игроков. У них есть свободные средства, потеря которых нежелательна, но и не приведет к полному разорению. Риск неудачи здесь гораздо больше, только во многих случаях при правильном расчете его перевешивают потенциальные выгоды.
Инвестиции направляются в активы с хорошими перспективами – ценные бумаги, строительство недвижимости для последующей перепродажи или сдачи в аренду площадей, предметы искусства и др.
Минимизация рисков
Актуальна для предпринимателей и акционеров, вложивших значительную часть капитала в различные проекты и нуждающихся в надежной и доходной «подушке безопасности».
Основная стратегия для достижения этой инвестиционной цели – диверсификация активов. Например, покупка акций компаний из разных отраслей и стран, комбинация доходов по ним и депозитам. Частично помогает снизить риски страхование средств.
Общие и частные цели инвестирования
Чем конкретнее общие цели будут делиться на частные, тем более человек мотивирован и ответственен.
Заключение
Подчеркну еще раз, что правильные и взвешенные инвестиционные цели действительно помогают рациональнее распоряжаться своими активами. Причем иногда удается совместить реализацию сразу нескольких планов и добиться эффекта синергии.
До новых встреч, подписывайтесь, оставляйте комментарии и делитесь полезной статьей в соцсетях!
Что такое инвестиционные цели: классификация и виды
Здравствуйте, уважаемые читатели!
Допустим, что ваш бизнес работает, приносит доход и появляются свободные деньги. Что вы будете с ними делать? Оставите на счетах или заставите приносить прибыль? Ответ очевиден. Осталось выбрать вид инвестирования.
Можно вложить средства в расширение бизнеса, купить ценные бумаги или приобрести недвижимость. На этапе принятия этого решения ставится ряд задач, и главная из них – определить инвестиционные цели.
Что такое инвестиционные цели
Классификация и виды целей
Классификация инвестиционных целей проводится по видам инвестиций:
Определиться по видам вложений необходимо, чтобы знать, какие финансовые инструменты будут работать, какие мероприятия следует провести и какие факторы учитывать при расчете инвестиционного периода.
Основные инвестиционные цели
При финансировании любого дела есть приоритетные задачи, решение которых и будет инвестиционной целью.
Сохранение капитала
Один из основных результатов – сохранение первоначального капитала. Способы решения этой задачи напрямую зависят от видов инвестиций.
Сокращение инвестиционных сроков: долгосрочные проекты повышают риск потерь. Приоритет отдается заведомо доходным инвестиционным проектам. Это вложение в высоколиквидные активы: недвижимость, драгоценные металлы.
Приумножение капитала
Инвестиции преследуют определенный результат – получение прибыли. Получая доход от инвестиций, грамотный финансист капитализирует его, другими словами – приумножает свой капитал.
Для этого существует различные инструменты:
Минимизация рисков
Опасность лишиться капитала частично или полностью называется финансовыми рисками. Если инвестор хочет не только приумножить капитал за счет дохода, но и сохранить его, то должен обезопасить себя от внешних и внутренних финансовых рисков:
Стратегия инвестирования должна идти строго по плану. Четкое планирование помогает снижать риски форс-мажорных обстоятельств.
Желание сохранить средства благотворно влияет на минимизацию рисков, что, в свою очередь, повышает вероятность приумножения капитала.
Общие и частные цели инвестирования
Результаты инвестирования, которые мы с вами рассмотрели выше, общие. Они одинаковы для всех видов инвестиций. Но есть еще и инвестирование частное. Различие между ними – в источниках финансирования. В первом случае финансирование может быть из различных источников: внешних (заемные средства) и внутренних (собственные). У частных инвестиций источник только один — внутренний.
Цель, преследуемая в этом случае, – личная, касается одного человека или его семьи:
Заключение
Вы решили заняться инвестиционной деятельностью? Сделайте все правильно: поставьте конкретные задачи, определитесь с видом финансирования и следуйте намеченному плану. Вы не получите достойного итога с абстрактными мечтами и невыполнимыми планами:
Гораздо эффективнее при составлении плана точно указывать сроки и цифры, которые вы хотите получить:
Помните: правильно поставленная цель — первый шаг к успеху.
Очень надеюсь, что моя статья была интересной. Жду ваших комментариев и лайков. Подписывайтесь на наш сайт и не забывайте поделиться ссылкой в соцсетях.
Что такое цели инвестирования и какими они бывают
Допустим, что у вас есть свой бизнес или работа, приносящая хороший доход. Появляются свободные деньги. Как вы будете ими распоряжаться? Оптимальный вариант – заставить их работать, то есть приносить прибыль. Вариантов достаточно много, на этом этапе нужно определить цели, которые вы преследуете.
Что такое цель инвестирования?
Разложим определение на две составные части. Инвестиции – это размещение капитала с целью извлечения прибыли. Это не обязательно должны быть деньги. Капитал может быть выражен в виде имущественных прав или технологий. В общем это все, что имеет цену. Для того чтобы определиться с задачей инвестирования, разберемся, какие же бывают цели.
Цель инвестирования – это конечный результат, который вы хотите получить от вложения финансов. Его эффективность зависит от действий и методов, которыми вы планируете пользоваться в процессе. Продуманный план позволит обрести финансовую стабильность через несколько лет и эффективно использовать уже имеющиеся средства.
Классификация целей
Для начала разберемся, какими они бывают:
Разберем более подробно цели инвестирования.
Общие цели
При вложении средств каждый инвестор преследует определенные цели. Основные из них перечислим ниже.
Сохранить капитал
Как минимум нужно сохранить первоначальные вложения. Способы решения этой задачи напрямую зависят от видов инвестиций. Любая деятельность, связанная с финансами, требует повышенного контроля. Предварительная оценка объектов, в которые вкладываются деньги, позволяет продумать стратегию и тактику работы с ними.
Анализ инвестиций дает возможность быстро реагировать на негативные моменты. К примеру, бесперспективные проекты лучше закрыть, а средства, оставшиеся от продажи, перераспределить в более выгодные направления.
ВАЖНО. Это минимальная задача для любого инвестора.
Преумножить капитал
Любые вложения направлены на получение прибыли. Доход от инвестиций нужно капитализировать, то есть преумножать капитал. Для реализации этой цели существуют различные инструменты:
Минимизировать риски
Инвестиционные риски – это обстоятельства, в которых инвестор может частично или полностью лишиться дохода. Если вы хотите не только сохранить и приумножить капитал, нужно просчитать внешние и внутренние финансовые опасности. На основе анализа разрабатываются меры, которые позволяют предотвратить потерю финансов. Приведем пример некоторых из них:
Индивидуальные цели
Они зависят от следующих особенностей:
Краткосрочные и долгосрочные цели
Когда речь заходит о вложении средств, нужно понимать, а каком инвестиционном горизонте идет речь. Только в этом случае можно говорить о разработке плана действий.
Краткосрочные цели
Их объединяет желание заработать «в моменте», на отдых или покупку какой-то мелочи. Инвестор чаще всего не задумывается о стратегии вложений. Он хочет получить прибыль практически сиюминутно.
Когда инвестор хочет практически мгновенно получить прибыль, он делает ставку на следующую схему: ценные бумаги покупаются, а затем в течение короткого периода продаются. Здесь важно не ошибиться. Такой схеме присущ повышенный уровень риска.
Краткосрочные инвестиции часто делаются под простую, но ограниченную временем идею. К примеру, расчет делается на неожиданное снижение ставки Центрального банка. В большинстве случаев это означает, что в течение месяца акции коммерческих банков будут расти в цене. То есть инвестор покупает акции, например, Сбербанка в надежде на их рост. Чем больше времени проходит, тем меньше прибыль от покупки акций. После того как ставка стабилизируется, акции можно продать.
По сути, краткосрочные инвестиции напоминают «игры спекулянтов». Можно быстро заработать деньги, но и риск потери средств находится на том же уровне.
Долгосрочные цели
Почему так важно ставить цели перед собой?
Деньги – это инструмент воплощения в жизнь определенных желаний. Успеха можно добиться только посредством успешной реализации заранее поставленных задач. Для того чтобы через несколько лет получить долгожданную финансовую независимость, нужно разработать тактику и стратегию. Пошаговое выполнение намеченных пунктов плана позволит получить прибыль. Возможно отклонение от намеченного пути, но общее направление должно быть понятно уже на старте.
Поставьте перед собой цели уже сейчас. Идеально, если краткосрочные задачи будут частью стратегии, разработанной на будущее. Так вы сможете обрести долгожданную финансовую независимость через несколько лет.
Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.
Инвестиционная цель
Опубликовано 10.06.2020 · Обновлено 13.06.2021
Что такое Инвестиционная цель?
Инвестиционная цель – это форма информации о клиенте, используемая зарегистрированными инвестиционными консультантами (RIA), роботами-консультантами и другими управляющими активами, которая помогает определить оптимальный состав портфеля для клиента. Инвестиционная цель также может быть выполнена физическим лицом, управляющим своим собственным портфелем.
Ключевые моменты
Понимание инвестиционных целей
Инвестиционная цель обычно оформляется в форме анкеты, и ответы на вопросы определяют отвращение клиента к риску ( толерантность к риску ) и то, как долго следует инвестировать деньги ( временной горизонт ). По сути, информация, полученная из формы, заполняемой человеком или клиентом, устанавливает цель или задачу для портфеля клиента с точки зрения того, какие типы безопасности включить в портфель.
Некоторые из вопросов, которые включены в форму для определения этой цели, включают:
Особые соображения
Помимо временного горизонта и профиля риска человека, на его инвестиционные решения влияют и другие факторы:
Инвестиционная цель обычно не будет достигнута клиентом до тех пор, пока он или она не решит воспользоваться услугами финансового планировщика или консультанта, поскольку предоставляемая информация является очень конфиденциальной. Поскольку цели клиента меняются с годами из-за серьезных изменений в жизни, таких как замужество, выход на пенсию, покупка дома, изменение дохода и т. Д., Менеджер портфеля переоценивает инвестиционные цели клиента и, при необходимости, перебалансирует инвестиционный портфель соответственно.
Инвестиционные цели и робо-советники
С развитием финансовых технологий в цифровую эпоху роботы-консультанты готовы взять на себя роли финансовых консультантов, плановиков и управляющих деньгами. Используя робо-советник, клиент может заполнить форму инвестиционной цели, предоставляемую через роботизированное приложение или веб-платформу.
На основании заполненной анкеты робот-консультант порекомендует клиенту оптимальный портфель за минимальную плату по сравнению с более высокими комиссиями, взимаемыми традиционными консультантами. Форма инвестиционной цели, предоставляемая роботом-консультантом, очень похожа на форму, предоставляемую в традиционной настройке. Однако выбор между автоматизированным или человеческим консультантом зависит от усмотрения клиента и от того, насколько он удобен с инвестиционными продуктами.
Цели инвестиций. Как выбирать активы для портфеля
Когда речь заходит об инвестициях, чаще всего внимание акцентируется на выборе акций, анализе рыночной ситуации и технических аспектах, сводя вопрос инвестирования исключительно к погоне за наибольшей доходностью. Однако незаслуженно обходят стороной вопрос целей самого инвестора, ведь основная задача инвестирования как раз в том, чтобы способствовать их достижению.
В зависимости от целей одни параметры портфеля становятся приоритетными, а другие отходят на второй план. Так, например, в случае краткосрочных вложений слишком широкие колебания стоимости портфеля становятся крайне нежелательны, а вот доходностью ради сокращения волатильности можно частично пожертвовать. Если же целью является получение ежегодного стабильного дохода от вложений, то краткосрочная волатильность портфеля может быть не критична, в то время как ежегодные выплаты в виде купонов или дивидендов необходимо максимизировать.
С определения своих целей необходимо начинать любому инвестору. Для оценки приоритетов в каждой категории мы приводим специальную диаграмму. Каждая характеристика портфеля отмечена отдельным столбцом. Чем выше столбец, тем важнее в конкретном случае данная характеристика. Все оценки являются экспертными и могут варьироваться, в зависимости от конкретного кейса.
Какие характеристики были учтены при выборе
Надежность — в данном обзоре под этим понимается, по сути, кредитный риск — риск того, что инвестиция обесценится до нуля или сильно потеряет в стоимости на долгое время из-за каких-либо серьезных проблем. Это может быть дефолт, банкротство, разрушение временем (из-за инфляции или физического воздействия для материальных активов), убытки из-за мошенничества, серьезные проблемы у эмитента и т. д. Чем выше надежность, тем ниже этот риск.
Волатильность — амплитуда колебаний стоимости актива. Чем выше волатильность, тем более непредсказуема стоимость актива в отдельно взятый момент времени. Предполагаем, что цена может отклоняться как в положительную сторону, так и в отрицательную с равной вероятностью.
Денежный поток — способность актива генерировать регулярные денежные выплаты для инвестора. Это могут быть купоны по облигациям или дивиденды по акциям. Также сюда можно отнести доход от сдачи в аренду недвижимости, выплату процентов по депозитам на отдельный счет и др.
Доходность — способность актива генерировать доход в виде денежного потока или роста стоимости. Чем выше доходность, тем на более высокий совокупный доход рассчитывает инвестор при вложении.
Ликвидность — возможность быстро изъять средства из инвестиции без потерь или с минимальными расходами.
Долгосрочные целевые накопления
Долгосрочными финансовыми целями могут быть покупка или строительства дома, переезд в другой город/страну, деньги на обучение детей, покупка яхты (у всех свои мечты) и другие крупные покупки, о которых при текущем уровне дохода желательно позаботиться заранее.
В первую очередь необходимо определиться со сроком, когда необходимая сумма должна быть накоплена. Разумеется, точно определить срок может не получиться, но хотя бы примерный ориентир должен быть. Исходя из этого стоит отдавать предпочтения более волатильным и доходным инструментам (акциям) на более длинной дистанции и менее волатильным (облигациям) — на более короткой. По мере приближения обозначенного срока имеет смысл постепенно заменять волатильные инструменты на более консервативные и ликвидные истории.
Конкретную диаграмму по приоритетам в данном случае построить сложно, так как в этой категории каждая ситуация будет индивидуальна в зависимости от сроков, важности цели, ожидаемой доходности, валюты и рыночной ситуации. Однако можно порекомендовать при планировании заострить внимание на следующих моментах:
— Периоды ребалансировки портфеля: как часто вы можете/хотите/считаете нужным пересматривать структуру портфеля? Слишком частые ребалансировки могут привести к излишним комиссионным расходам и нерациональным решениям, в то время как слишком редкие могут привести к упущенным возможностям. Оптимальными обычно являются сроки от одного раза в квартал, до одного раза в год.
— Диверсификация. Не стоит размещать все средства в малое количество активов. Используйте различные варианты вложений исходя из своей толерантности к риску.
— Валютная диверсификация: насколько ваша цель может подорожать в случае ослабления рубля? Имеет ли смысл разместить часть средств в иностранной валюте? При этом оцените не только риски валютных колебаний, но и уровень процентных ставок. Обычные ОФЗ в рублях с доходностью 7% вполне могут оказаться выгоднее, чем долларовый вклад под 2%.
— Учитывайте налоговые и комиссионные издержки. Оптимизация расходов может очень значительно повлиять на итоговую доходность и сократить срок до достижения цели.
— Управляйте размером собственных регулярных взносов. В периоды, когда потенциальная доходность вложений высока, увеличивайте их, а когда акции слишком дороги, вы можете позволить сократить размер взносов или временно размещать их в более консервативных инструментах, например, облигациях.
— Осторожно относитесь к рискам. Следите, чтобы надежность портфеля оставалась на приемлемых уровнях, ведь потери будут увеличивать срок достижения цели. Потенциальная выгода от вложений всегда должна компенсировать сопутствующий риск.
В общем случае для достижения указанного класса целей можно порекомендовать отдавать предпочтение комбинации акций и облигаций, в крайнем случае выделяя долю на банковский депозит, если вдруг краткосрочные ОФЗ в моменте оказываются менее удобными. Также хорошими вариантами вложений могут быть ПИФы, ETF, структурные продукты и др.
Краткосрочные вложения
В данном случае рассматривается размещение временно свободных средств, которые могут появиться у инвестора по различным причинам. Это может быть продажа автомобиля или квартиры с целью покупки новой, временно выведенные из бизнеса средства, отложенные деньги на отпуск в текущем году и др. В эту категорию определим тот капитал, который обязательно должен быть изъят из инвестиций в течение 6-8 месяцев для использования по назначению.
В такой ситуации крайне важно, чтобы была возможность в обозначенный срок беспрепятственно вернуть сумму инвестиций вместе с полученным доходом. Надежность здесь может быть немного ниже максимальной, так как на коротком горизонте инвестиций вероятность реализации значительного риска ниже. А вот волатильность необходимо снизить до минимумов, ведь возможности «пересидеть» временное снижение стоимости вложений в данном случае нет.
Для обозначенных целей хорошо подходят инструменты с фиксированной доходностью: высоколиквидные корпоративные и государственные облигации с короткой дюрацией, краткосрочные банковские депозиты, банковские карты с начислением процентов. Можно рассмотреть 3-х или 6-ти месячные структурные продукты с защитой капитала.
Также стоит отметить, что средства стоит хранить в той валюте, в которой планируется их использовать, чтобы нивелировать риск валютной переоценки.
Финансовая подушка
Самая консервативная категория инвестиций — «кубышка на черный день». Средства, отложенные на случай крупных непредвиденных затрат, потери источника дохода и других форс-мажорных обстоятельств. В данном случае риски должны быть минимизированы, при этом доходностью можно пожертвовать, довольствуясь процентами на уровне чуть выше инфляции. Ликвидность также важна, чтобы в любой момент удалось быстро получить деньги в распоряжение.
По сути, основные инструменты в данном случае те же, что и в случае обычных краткосрочных вложений, только приоритет стоит отдавать более надежным и долгосрочным вариантам, ведь подушка может потребоваться уже через месяц, а может только через несколько лет. Опять же, стоит отметить важность валютной диверсификации.
Среди облигаций имеет смысл рассматривать только ОФЗ с дюрацией не более 2-3 лет или выпуски, индексируемые на размер инфляции. Среди депозитов можно отметить варианты с беспрепятственным пополнением и снятием средств без потери процентов. При этом вклад обязательно должен быть застрахован в АСВ и в одном банке можно хранить не более 1,4 млн руб. или эквивалент в валюте.
Карты с начислением процентов обычно менее удобны для финансовой подушки, так как часто имеют невысокий потолок по сумме, на которую начисляются проценты, а также не всегда позволяют беспрепятственно снимать наличные. Кроме того, тарифы на обслуживание карт могут быть запутанны и часто изменяться в одностороннем порядке, что чревато дополнительными расходами и/или недополучением процентного дохода. К тому же, с карты владелец может слишком легко снять деньги, что способствует риску нецелевого расходования средств.
Также не стоит забывать, что часть финансовой подушки будет выгоднее разместить в страховые продукты, в частности это касается страхования крупных кредитов, имущества, жизни и здоровья. Одним из вариантов может быть накопительное (НСЖ) или инвестиционное (ИСЖ) страхование жизни. Эти инвестиционные продукты позволяют сформировать долгосрочную «кубышку», которая может быть получена инвестором по окончанию срока договора либо при реализации страхового риска с дополнительной выплатой. Получается своего рода комбинация долгосрочных накоплений и финансовой подушки, позволяющая использовать капитал одновременно для различных целей.
Подробнее об Инвестиционном страховании жизни можно прочесть здесь.
Источник пассивного дохода
Доходное инвестирование, когда основной целью является регулярный денежный поток от вложений, является весьма распространенным среди российских инвесторов.
В этом случае в числе наиболее приоритетных свойств портфеля оказывается высокая доходность, генерируемая в виде денежного потока. Для этих целей хорошо подойдут дивидендные акции, облигации с высоким купонным доходом и частотой выплат, структурные продукты с регулярными купонами, недвижимость для целей сдачи в аренду.
Банковские депозиты тоже могут быть подходящим инструментом, но доходность по ним, как правило, слишком мала, чтобы обеспечить доход на капитал свыше инфляции. А это значит, что при изъятии процентов на расходы со временем инвестиционная сумма и генерируемый ей доход будут «съедаться» инфляцией.
Если инвестор ориентируется на долгосрочную перспективу, то наиболее выгодным вариантом выглядят дивидендные акции, разбавленные небольшим количеством облигаций. В долгосрочной перспективе акции генерируют наибольший доход, а облигации станут временным убежищем для денег, которые могут быть использованы для выгодных покупок при появлении таких возможностей на рынке.
В качестве дивидендных акций можно рассмотреть бумаги Лукойла, Сбербанка, МТС, Алросы, ММК, НЛМК, Северстали, ГМК Норникеля, Мосбиржи. Облигации можно выбирать по вкусу, при прочих равных ориентируясь на более высокую текущую, а также текущую модифицированную доходности.
Формирование капитала (долгосрочные нецелевые накопления)
Чтобы стать источником пассивного дохода или выполнять любые другие функции капитал должен иметь достаточный для этого размер. Рост капитала, как правило, занимает весьма длительное время. Спекулянты стараются сократить этот срок, ориентируясь на быструю и высокую прибыль, принимая на себя повышенные риски. Инвестиционный подход, напротив, заключается в терпеливом методичном управлении портфелем, который растет за счет доходности рынка и периодических дополнительных взносов инвестора. Инвестиционный подход более долгий, но по статистике более надежный. В данном обзоре сфокусируемся именно на нем.
В этом случае необходимо максимизировать доходность при оптимальном уровне надежности и умеренной ликвидности. Доходы в виде денежных потоков некритичны, а вот волатильность может быть повышенной, так как при регулярных инвестициях она позволяет получить более высокую прибыль, о чем рассказывалось в специальном обзоре Чем на самом деле полезна волатильность для инвестора.
В первую очередь имеет смысл обратить внимание на акции, так как они позволяют получить наибольшую доходность среди инвестиционных инструментов, согласно статистическим исследованиям.
В России за последние 20 лет хорошую доходность показывали вложения в недвижимость, но здесь очень многое зависит от конкретного региона и города. Кроме того, потенциал роста цен на недвижимость является производным от роста экономики, которая во многом зависит от крупного бизнеса — эмитентов акций. Поэтому для целей взращивания капитала акции выглядят предпочтительнее.
Также инвестор может обратить внимание на индексные фонды и ПИФы, следующие за рыночными индексами. Также могут показать хорошую доходность структурные продукты, ETF и другие инвестиционные инструменты с повышенной доходностью. Однако к ним следует относится с осторожностью и здоровой долей скептицизма, чтобы адекватно оценивать все преимущества и недостатки таких решений.
Пенсионные накопления
Пенсионные накопления являются долгосрочной консервативной инвестицией. До момента начала расходования пенсионных средств главными характеристиками являются высокий уровень надежности и доходность, превышающая инфляцию. Для этих целей подходят высококлассные облигации, недвижимость и, возможно, небольшая доля акций «голубых фишек».
Если инвестор добавляет в портфель акции, то долю акций и облигаций в своем «личном пенсионном фонде» имеет смысл менять в зависимости от возраста. Например, есть широко известное правило, когда доля облигаций в портфеле равна возрасту инвестора. Впрочем, для пенсионных накоплений имеет смысл сделать его еще более консервативным в пользу увеличения надежности и снижения волатильности портфеля.
Отдельно стоит отметить валютную структуру пенсионных накоплений. Большую часть средств необходимо держать в инструментах, номинированных в той валюте, в которой планируется тратить пенсию. Если инвестор не планирует на старости лет уехать в теплые страны, то большая часть портфеля должна быть сосредоточена в рублевых инструментах.
После выхода на пенсию инвестору необходимо каким-то образом монетизировать свою инвестицию. Это может быть продажа части активов или перемещение капитала в описанные выше инструменты — источники пассивного дохода.
Также в этот период инвестору необходимо решить: какую часть своего пенсионного капитала он планирует потратить, а какую завещать потомкам. Стоит заранее обсудить с финансовым советником и/или юристом вопрос того, каким образом будет удобнее передать по наследству активы и, при необходимости, привести их структуру в более удобный для этого вид.
Источник основного дохода
Капитал, который инвестор планирует сделать своим основным источником дохода, назовем спекулятивным. Высокая волатильность позволяет обеспечить высокий потенциал прибыли, а высокая ликвидность дает возможность быстро избавиться от ненужного актива и не обращать внимания на кредитные риски.
Для спекуляций хорошо подходят инструменты срочного рынка: фьючерсы и опционы. Они имеют встроенное кредитное плечо, дающее возможность получить максимальный возврат на задействованный капитал. Кроме того, эти инструменты дают возможность зарабатывать не только на росте, но и на падении цены, а также реализовывать различные стратегии торговли на основе волатильности.
Также краткосрочные спекулянты достаточно часто используют в торговле акции, на которые нет ликвидных фьючерсов или опционов.
БКС Мир инвестиций
Последние новости
Рекомендованные новости
Главное за неделю. Продай, купи, спи
Акции Oracle взлетели к максимумам. Разбираем отчет
Американская экономика: ключевые факторы 2022
5 самых ярких сделок M&A на российском рынке в 2021
Как Магнит будет работать с Wildberries
Илон Маск продолжает продавать акции. А что Tesla?
Он как Тинькофф, но на 7 лет моложе. Новая банковская фишка на рынке
Акции Costco растут после отчета. Какие перспективы?
Адрес для вопросов и предложений по сайту: bcs-express@bcs.ru
* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.
Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.
Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.