использованный кредитный лимит почта банк что это
Кредитная карта «Элемент 120» Почта банка — обзор условий
Менее привычные для россиян, чем дебетовые карты, кредитки сегодня множатся на рынке финансовых услуг. Новых клиентов пытаются привлечь уникальными предложениями — богатой бонусной программой, длительным грейс-периодом или особым порядком платежей. Рассмотрим, что обещает держателю кредитная карта Почта банка на 120 дней с «честным» беспроцентным периодом.
Условия пользования карты 120 дней
Со дня активации кредитной карточки начинает действовать грейс-период длительностью 120 дней. В это время держатель обязуется своевременно вносить платежи, а накопленную задолженность погасить не позднее трех расчетных периодов. Длительность расчетного периода — один месяц, который завершается расчетной датой. После наступает платежный период — один месяц, следующий за расчетной датой, в который держатель вносит минимальный платеж (5% от величины долга за вычетом комиссий, неустоек и штрафов).
Принцип работы кредитки проще проиллюстрировать на примере. Предположим, что карта «120 дней» была активирована 10.03, а покупка размером 10 тыс. рублей по ней — совершена 15.03. Тогда:
Получается, что Почта Банк предлагает действительно «честный» грейс-период. Для сравнения — по кредиткам других банков держателю пришлось бы гасить весь долг до 10.07, независимо от того, в каком расчетном периоде были совершены покупки внутри 120-дневного грейса.
Тарифы по карте «Элемент 120 дней» Почта банка
Для физлиц (за исключением зарплатных клиентов) по кредитке действует универсальный тариф, соответствующий описанию на сайте Почта Банка. Единственный нюанс — размер кредитного лимит определяется индивидуально для каждого заявителя.
Лимиты по картам в Почта Банке
В этой статье мы хотим обсудить с вами тему ограничений, которые установлены на картах Почта Банк. Сведения из этой статьи пригодятся владельцам как кредитных, так и дебетовых карт. Итак, приступим к рассмотрению каждого в отдельности банковского продукта.
Лимиты по картам «Почтовый Экспресс»
«Почтовый Экспресс» — это одна из самых распространенных кредитных карт, которая предназначена для различных целей при ежедневном использовании. Ее получение доступно каждому клиенту Почта Банк.
Этот банковский продукт стал прекрасным предложением для тех, кто на регулярной основе предпочитает использование безналичного расчета в торговых точках. С этой целью специалисты банка разработали условия, предусматривающие выгодные лимиты по списанию средств.
Но даже те клиенты, кто считает эти лимиты недостаточными, могут воспользоваться поднятием ограничения по кредиту, который также предусмотрен условиями действия карты «Почтовый Экспресс». Поднятие кредитного лимита доступно до следующих показателей:
Оформление карты по каждому из перечисленных лимитов будет облагаться комиссией, которая в том же порядке составляет 300, 500 и 600 руб.
Если владелец карты своевременно и законопослушно будет выполнять свои обязательства погашения кредитного займа, то он сможет использовать карту «Почтовый Экспресс» без оплаты дополнительных комиссий.
Увеличение лимита по кредитной карте Почта Банк «Почтовый Экспресс» доступно всем клиентам и для этого нужно обратиться в ближайшее отделение банка, где вам предложат заполнить предназначенное для этого заявление.
Лимиты карты «Элемент 120»
Еще один продукт, который привлекателен своим еще более широким кредитным лимитом – это карты «Элемент 120». Условия этого банковского предложения предусматривают наличие лимита размером 500 тыс. руб.
Обратив внимание на эту цифру нельзя забывать, что Почта Банк будет вести индивидуальную работу с каждым клиентом и установит максимальный лимит в зависимости от кредитной истории заявителя.
Для того чтобы увеличить кредитный лимит по карте «Элемент 120», потребуется обратиться в ближайший офис банковской организации, заполнить специальное заявление, а также предоставить информацию о доходах. И совершенно очевидно, что увеличить лимит на карте Почта Банк «Элемент 120» получится только у тех заемщиков, которые имеют прекрасную историю по получению кредитов.
Лимиты по карте «Зеленый Мир»
Наконец, мы хотим рассмотреть еще одну карту Почта Банка, которой является карта «Зеленый мир». Данное предложение оперирует лимитами, которые колеблются от 20 до 500 тыс. руб. 
По аналогии с другими крупными кредитными продуктами, предоставление лимита в этом случае будет зависеть от конкретного заявителя.
Если же потребуется увеличение лимита, то оно будет выполняться наряду с полным соблюдением договорных условий и для этого нужно будет предоставить все необходимые документы в банковское отделение.
[toggle title=»Информация по теме:»]
Лимиты на обналичивание с карт «Почта Банк»
При обсуждении нашей темы, нельзя обойти стороной лимиты, которые устанавливает Почта Банк за снятие наличных денег с банковских карточек.
Для начала обратите внимание, какой устанавливается лимит Почта Банком для снятия наличных с карты кредитного формата.
Вот какие существуют лимиты выплат по дебетовым картам Почта Банка:
[toggle title=»Видео обзор по теме Что такое лимит на снятие наличных:«]
[/toggle]
Таковы все лимиты, установленные Почта Банком для владельцев карт на текущий момент.
Кредитная карта «ВездеДоход» от Почта Банка — до 120 дней без процентов + до 20% кэшбэк
Финансовые учреждения стремятся выделиться на фоне конкурентов и предложить потенциальным клиентам максимально выгодные условия. Кредитная карта «ВездеДоход» Почта Банка — именно такой пластик, который радует держателей многочисленными привилегиями и возможностями. В числе достоинств — длительный грейс-период, щедрый кэшбэк, бесплатные выпуск и обслуживание, заключение договора не только в офисах банка, но и в многочисленных отделениях Почты России.
Условия пользования картой «ВездеДоход» в 2021 году
Кредитная карта «ВездеДоход» — флагманский продукт Почта Банка, отличающийся заманчивыми условиями обслуживания. Звучное название программы, правда, является не совсем удачным — оно схоже со словом «Вездеход», из-за чего нередко возникает путаница. Краткие тарифы по кредитке, актуальные в 2021 году, представлены в сводной таблице.
«ВездеДоход» — классическая кредитная карта, полезная, если деньги нужны на крупные покупки либо регулярные траты «до зарплаты». Грейс-период восстанавливается — пользоваться средствами без процентов можно неограниченное число раз после своевременного и полного погашения задолженности.
Беспроцентный период
Выгодная особенность кредитки — продолжительный грейс-период, в течение которого банк не начисляет процентов за покупки с использованием заемных средств. Как работает услуга? Разбираем на примере:
Льготный период длится до 120 дней и начинает исчисляться с момента оформления карты, а не первой покупки, поэтому выгоднее забирать кредитку именно тогда, когда хотите совершить расходную операцию — так грейс окажется максимальным.
Кредитный лимит
Одобряемый размер кредитного лимита определяется индивидуально — банк учитывает заявленные клиентом доходы, анализирует информацию в БКИ, проверяет прежний опыт сотрудничества (при наличии). Минимальная сумма — 10 000 руб., максимальная — 1 500 000. Даже если изначально одобренный лимит не устраивает, при активном использовании пластика и отсутствии просрочек его в ближайшее время повысят. Решение принимается по инициативе банка — самостоятельно подать заявку на новый лимит нельзя.
Процентная ставка и ежемесячные платежи
Ставка за пользование заемными средствами установлена в договоре с клиентом — Почта Банк предусмотрел следующие тарифы для держателей «ВездеДоход»:
Минимальный ежемесячный платеж — 3% от задолженности, а также начисленные проценты и комиссии. За обслуживание плата не взимается при тратах от 5 000 руб. в месяц, если израсходовано меньше, придется заплатить 99 руб. Мобильный банк тоже платный — 59 руб. ежемесячно за услугу уведомлений (можно отключить), при этом доступ в интернет-банк предоставляется бесплатно.
Снятие наличных
Снимать наличные с кредитной карты невыгодно — такая операция не входит в грейс-период, на задолженность начисляют высокие проценты. Более того, за снятие придется заплатить комиссию — 4,9% от суммы + 390 руб. Получить собственные средства с карточки можно бесплатно в устройствах самообслуживания Почта Банка и ВТБ.
Кэшбэк
Ключевое преимущество кредитной карты «ВездеДоход» — возможность «зарабатывать», участвуя в программе лояльности «Мультибонус». Кэшбэк зависит от суммы трат в месяц — банк возвращает:
Накопленные бонусы можно обменять на рубли, оплатить ими билеты, туры, гостиницы, развлечения, потратить в магазинах партнеров на тысячи товаров. Банк регулярно проводит дополнительные акции, например, дарит 2 000 бонусов только за оформление кредитки.
Виды карты «ВездеДоход» Почта Банка
«ВездеДоход» — не один продукт Почта Банка, а линейка карточек, куда входит и дебетовый пластик без возможности использования заемных средств. Кредитки тоже делятся на несколько видов:
Единственное, чего не хватает кредитной карте — возможности выбрать пакет услуг и статус (стандартный, золотой, премиальный), поэтому рассчитывать на высокие бонусы от платежных систем не следует.
Требования к получателю карты
Почта Банк — лояльное финансовое учреждение, где процент одобрения заявок крайне высок (хотя при первом обращении не все заемщики могут рассчитывать на максимальный лимит). Оформление кредитной карты «ВездеДоход» доступно лицам, отвечающим критериям:
В списке обязательных требований нет трудоустройства и заработной платы, но наличие работы и стабильный источник дохода являются существенным аргументом в пользу одобрения анкеты.
Необходимые документы
Перечень предоставляемых для рассмотрения заявки документов тоже небольшой — будущему клиенту необходимо подготовить:
Как оформить карту «ВездеДоход»?
Заявка на кредитную карту Почта Банка заполняется не более 5 мин. — достаточно указать в анкете персональные и паспортные данные, телефон для связи. Оформлять кредитку можно несколькими способами:
После принятия положительного решения заключить договор можно в офисе и почтовом отделении — за карточкой моментальной выдачи нужно обращаться сразу же, а для именного пластика — ожидать СМС о готовности.
Преимущества и недостатки кредитной карты «ВездеДоход» от Почта Банка
Кредитка «ВездеДоход» Почта Банка является одним из наиболее интересных предложений на рынке финансовых услуг — достоинств у этого пластика немало:
К минусам относится только высокая комиссия за снятие наличных, однако и у конкурентов такая операция чаще всего платная и не подпадает под действие беспроцентного периода.
Отзывы клиентов Почта Банка
Держатели кредитки «ВездеДоход» положительно отзываются об обслуживании в Почта Банке — финансовое учреждение отличается высоким уровнем лояльности и ориентированностью на клиентов. В числе плюсов:
Вместе с тем, пользователи карты Почта Банка «ВездеДоход» в отзывах жалуются на небольшой размер одобренного кредитного лимита при первом обращении, до момента увеличения обычно проходит несколько месяцев.
Кредитная карта «ВездеДоход» от Почта Банка — безусловно, интересный и привлекательный продукт. Если длительным льготным периодом сейчас сложно удивить (такая услуга представлена у многих конкурентов), совмещение максимального грейса, бесплатного обслуживания и высокого кэшбэка за все покупки — неоспоримое достоинство. Однако у карточки есть и минус — пластик не подойдет для снятия наличных, такая операция облагается повышенной процентной ставкой и не подпадает под действие льготного периода.
Почта Банк постарался сделать условия обслуживания максимально понятными для держателей — задать интересующие вопросы можно в службе поддержки (по телефону, в офисе, в мобильном приложении). Публикуем ответы на самые частые запросы держателей карты «ВездеДоход».
Часто задаваемые вопросы
Почта Банк Онлайн — мобильное приложение для клиентов, желающих дистанционно управлять банковскими услугами в режиме 24/7. В программе можно:
В приложении работает чат с оператором. Доступ к сервису осуществляется по номеру телефона — при регистрации нужно установить короткий код, по которому в дальнейшем будет происходить авторизация.
Как увеличить лимит по кредитной карте Почта Банка?
Можно ли увеличить самому?
Владелец карты Почта банка не может самостоятельно увеличить лимит по кредитной карте. Для этого нужно дождаться официального предложения кредитной организации, либо своевременно вносить платежи в течение 12 месяцев и тратить не менее 100% от лимита кредитования в каждый платежный период.
В этом случае банк автоматически увеличит текущий кредитный лимит на 5 или 10 тыс. руб. в зависимости от оформленной карты. Других вариантов, как можно повысить лимит, у заемщика нет. Банк не принимает заявления от владельцев карт на увеличение лимита кредитования.
Что такое кредитный лимит?
Кредитный лимит по карте Почта Банка — это размер заемных средств, предварительно одобренных владельцу карточки. Например, если банк установил кредитный лимит в размере 5000 рублей, то клиент может потратить любую сумму в пределах установленного лимита 5000 рулей.
Какой лимит банк установит по вашей заявке?
Уровень кредитного лимита зависит от очень многих факторов, первый из которых — официальный доход клиента и его ежемесячные расходы. Разница между этими двумя величинами — отправная точка в формировании лимита. Обычно для новых клиентов он бывает равен этой разнице между доходами и расходами.
Если говорить о суммах, то новым заемщикам банк одобряет лимиты в районе 10-30 тыс. руб. Если банк видит, что клиент оплачивает заем своевременно и не допускает просрочек, часто использует максимальную сумму лимита, то эмитент может принять решение об увеличении кредитного лимита по своему усмотрению.
Лимит должен быть таким, чтобы минимальный ежемесячный платеж по карте не превышал 40% от заработной платы клиента. Если у заемщика уже есть кредитные обязательства в сторонних банках, этот лимит будет составлять еще мЕньший процент.
Калькулятор кредитного лимита карты Почта банка
Чтобы заранее узнать примерную сумму своего кредитного лимита, пользователю достаточно сделать простой расчет в специальном калькуляторе.
Пользоваться калькулятором очень просто. Достаточно указать свой ежемесячный доход и сумму трат за аналогичный период (погашение кредитов в банках, платежи за услуги ЖКХ, траты на питание и т.д.)
Так заемщик сможет заранее узнать примерную сумму своего кредитного лимита по карте Почта Банка без ожидания и очередей.
Как увеличить лимит по кредитке Почта Банка?
Кредитная организация не предоставляет заемщику права выступать с инициативой об увеличении кредитного лимита. Клиент не сможет написать заявление на повышение лимита по карте по собственному желанию. Кредитный лимит может быть увеличен лишь в 2-х случаях:
Плановое повышение лимита на 5 и 10 тыс. соответственно применимо при выполнении определенных условий:
Увеличенный лимит не должен быть выше допустимого максимального значения по условиям обслуживания данной карты.
Таким образом получается, что увеличить лимит по кредитной карте Почта Банка клиент самостоятельно не может. Это может сделать только банк.
Влияние кредитной истории заемщика на лимит
Кредитная история играет очень важную роль при определении кредитного лимита для того или иного заемщика. На самом деле, только 2 вещи могут повлиять на лимит: кредитный рейтинг и уровень доходов/расходов заемщика. Все остальное — второстепенно при определении лимита.
Если у клиента испорченная кредитная история, получить карту с кредитным лимитом он не сможет. При высокой закредитованности он получит минимально допустимый кредитный лимит в размере 3-5 тыс. руб.
Если у заемщика средний кредитный рейтинг (в прошлом были просрочки до 10 дней, но займы полностью погашены), то лимит тоже будет небольшим. Примеренные суммы варьируется от 5 до 15 тыс. руб. в зависимости от уровня зарплаты заемщика.
Можно ли увеличить лимит в Почта Банке при просрочках?
Если у вас были просрочки в других банках во время использования пластика от Почта Банка, то ваш кредитный лимит может быть автоматически увеличен по истечению 12 месяцев с момента активации карты.
Если же вы допускали просрочки в течение указанного срока по карточке Почта Банка, то лимит увеличить не получится. В программе эмитента, которая автоматически увеличивает лимит каждые 12 месяцев, стоит ограничение на карты, по которым были просрочки по платежам.
Если почитать отзывы об увеличении лимита по кредитным картам Почта банка, то можно сделать вывод, что кредитная организация охотно предлагает постоянным клиентам увеличить лимит, не дожидаясь автоматического увеличения на 5 и 10 тыс. руб. соответственно.
Отказ от понижения кредитного лимита по карте Элемент 120
Здравствуйте. Мне отказали в снижении кредитного лимита по карте «Элемент120» в ПАО «Почта-банк»?!
03.10.2017г. я в личном кабинете (онлайн) обнаружила, что лимит по карте повышен с 20000 руб. до 26000 руб. Сразу позвонила на горячую линию, попыталась выяснить, почему не было информирования СМС и как уведомить банк, чтобы лимит более не повышали(у каждого свои причины). Оператор посоветовал обратиться в отделение банка с заявлением. С утра 04 октября я уже была в банке, но программа висела, мне посоветовали зайти вечером. И днем 04.10.17 пришло уведомление о изменении лимита.
Я написала заявление вечером 04.10.2017г. № заявки 640412 в отделении: г.Волгоград, ул.Еременко 68, в свободной форме (так как менеджер не могла подсказать форму обращения), о том, что прошу банк не повышать в дальнейшем кредитный лимит более 26000 руб. Задолженности, на момент написания заявления, не было.
08.10.2017г. банк ответил в СМС: «Банк не выявил оснований для удовлетворения Ваших требований».
По оценке Юрия Топунова, на несколько тысяч держателей карт, которым банк повышает лимит, приходится один, недовольный этим решением. «В случае несогласия клиента кредитный лимит может быть уменьшен», — добавляет Антон Сергунов.»
«Во всех банках способ один – заемщик должен прийти в отделение, выдавшее карту, и написать заявление об уменьшении лимита (либо о запрещении его дальнейшего повышения.»
Прошу удовлетворить мою просьбу и не повышать более кредитный лимит по карте, чтобы мне и Вам (ПАО «Почта Банк») и далее было комфортно, удобно и взаимовыгодно сотрудничать. У каждого человека свои «фобии», я никогда не соглашалась быть держателем карт, ни в одном банке, с лимитом более 37000 руб., и до сих пор на картах, которые я владею: 25000 р.(премиальная Виза от Сбербанк), 37000 руб (АльфаБанк) и 50000 руб. (так же Альфа Банк, новая, и лимит я также подойду в офис и уменьшу, и проблем с этим ни в одном Банке не было)
Заранее спасибо.